Pikavippi heti tilille 24h
Rahaa voi tarvita joskus nopealla aikataululla. Tällöin pikavippi voi olla oikea ratkaisu. Sitä ei kannata kuitenkaan ottaa harkitsematta ja eri vaihtoehtoja vertailemalla. Pikavippien vertailulla ja kilpailuttamisella voi säästää merkittävän summan rahaa.
Mikä on pikavippi?
Rahalainaa voidaan kutsua luotoksi tai velaksi. Lainalle on ominaista, että se maksetaan lähes poikkeuksetta takaisin lainanantajalle korkojen kera. Korkoa voidaan pitää hyvityksenä riskistä, jonka lainanantaja kantaa. Myös pikavippi on laina. Se on yleensä verrattain lyhytaikainen, vakuudeton luotto, jonka suuruus on Suomessa tyypillisesti 50:n ja 1000:n euron välillä. Pikavippiä haetaan yleensä rahoitusyhtiön verkkosivustolta. Keskimääräinen pikavippisumma on noin 300 euroa ja lainan takaisinmaksuaika noin kolme kuukautta.
Suosituimmat vippisummat
Pikavippi haetaan tyypillisesti äkilliseen rahantarpeeseen. Sitä käytetään usein esimerkiksi juhlimiseen, laskujen maksamiseen sekä kodinhoitokuluihin. Tyypillisen pikavipin löydät alla.
| Laina | Todellinen vuosikorko | Takaisinmaksu |
|---|---|---|
| 10-2100 eur | 5-20 % | 1-84 kk |
Lainaa voi toki saada ilman vakuuksia jopa 70 000 euroa. Kyseessä on tällöin useimmiten joko jousto- tai kulutusluotto. Pikavipille on tyypillistä, että lainattava summa on verrattain pieni ja lainan saa nopeasti tilille. Pikavippiä ei normaalisti saa pankista vaan kyseeseen tulee rahoitusyhtiöt. Vakioasiakkaat voivat saada pikavipin helposti jopa ilman verkkopankkitunnuksia. Lain mukaan ensimmäistä pikavippiä ei kuitenkaan myönnetä viikonloppuna tai sunnuntaina. Joskus lainaa hakiessa voidaan vaatia liitteitä. Niitä ovat esimerkiksi palkka- tai verotustodistus.
Edullinen pikavippi voi olla joskus hankala löytää, tällöin esimerkiksi laskuri auttaa hahmottamaan lainan kuluja etukäteen. On hyvä tarkistaa myös lainan ehdot ennen kuin allekirjoittaa lainasopimuksen sähköisesti.
Pikavippien kustannukset
Lainan todellinen vuosikorko voi olla uuden lakimuutoksen seurauksena maksimissaan 20 %. Lainan kuluja voi pienentää monin tavoin:
- Hae pikavippi heti tilille yhdessä rinnakkaishakijan kanssa
- Maksa pikavippi takaisin ajallaan
- Hyödynnä uusi pikavippi ja tarjoukset
- Käytä lainaa hakiessasi vakuuksia
Kyseisillä keinoilla voi päästä jopa viiden prosentin todelliseen vuosikorkoon. Paras pikavippi löytyy todennäköisesti aina lainat vertailemalla. Myös pikavippien kilpailutuksen avulla lainanhakija voi säästää selvää rahaa.
Pikalainojen korot
Lainaa hakiessa korkoihin vaikuttaa moni tekijä. Näitä ovat:
- Hakijasta tehty riskianalyysi
- Haettu lainasumma
- Suunniteltu aikataulu lainan takaisinmaksulle
Ohessa esimerkki:
| Lainan määrä | Todellinen vuosikorko | Lainan takaisinmaksu |
|---|---|---|
| 750 euroa | 10 % | 12 kk |
Laskettu todellinen vuosikorko edellyttää, että pikavippi maksetaan ajallaan takaisin eikä esimerkiksi perintäkuluja muodostu.
Koroton pikavippi
Joskus voi olla mahdollista saada pikavippi ilman korkoa. Täysin ilmainen pikavippi on harvinaisuus, mutta silloin tällöin rahoitusyhtiöt tarjoavat vippiä täysin ilman kuluja. Tarjouksen avulla hakija pyritään saamaan pitkäaikaiseksi laina-asiakkaaksi tarjoamalla lähes koroton tai ilmainen laina.
| Yrityksen nimi | Määrä |
|---|---|
| Ekstraluotto | 2 000€ |
| Vivus | 2 010€ |
| Ferratum | 4 000€ |
Uusi lakialoite pikavipeille
Tämän vuoden syyskuussa tuli voimaan uusi pikaluottoja koskeva laki. Nyt todellinen vuosikorko ei saa enää ylittää 20 %. Tämä on erittäin merkittävä asia laina-asiakkaalle. Aiemmin jopa tuhansien prosenttien todelliset vuosikorot eivät olleet poikkeuksellisia.
Pikavippi ilman vakuuksia
Vakuudet ovat tuttuja lähinnä pankkilainoista. Yksi tyypillisimmistä vakuudellisista lainoista on asuntolaina. Pankki saa asunnon vakuudeksi. Lisäksi voidaan käyttää muita lainoja. Näitä voivat olla esimerkiksi auto, kesämökki tai osakkeet. Vakuuksilla voi säästää lainan kuluissa ja parantaa sen ehtoja. Helppo pikavippi poikkeaa vakuudellisista lainoista. Sitä haettaessa ei tyypillisesti tarvita vakuuksia.
Hyödynnä uusien pikavippien edut
Lakimuutoksen seurauksena paras pikavippi on entistä helpompi löytää. Vanhat kalliit lainat kannattaa hoitaa pois hankkimalla uusi edullinen pikavippi. Kokemuksia muilta laina-asiakkailta voi löytää esimerkiksi keskustelufoorumeilta. On syytä huomioida, että vain vakavaraiset rahoitusyhtiöt voivat jatkaa toimintaansa uudessa toimintaympäristössä. Kannattaa valita jatkossa vain pitkään markkinoilla olleita ja luotettaviksi havaittuja pankkeja ja rahoitusyhtiöitä.
| Yrityksen nimi | Korko |
|---|---|
| AmyRahoitus | 4,5 % |
| Rahalaitos | 4,5 % |
| Avenuelaina | 4,5 % |
| Lendo | 7,68 % |
| Fellow Finance | 9 % |
Hae helppo pikavippi netistä
Pikavippiä hakiessa systeemi on rahoitusyhtiöistä riippumatta samanlainen:
- Tunnistaudu verkkopankkitunnuksilla tai matkapuhelimella
- Täytä tiedot asumisesta, tuloista, menoista ja mahdollisista muista veloista
- Liitä palkkatodistus, verotustodistus ja muut liitteet
- Allekirjoita sopimus sähköisesti
Koko prosessiin menee tyypillisesti muutama minuutti.
Yleisimmät vaatimukset
Pikavippejä koskevat samat vaatimukset kuin muitakin lainoja. Toki ehdot lainan saamiseksi vaihtelevat hieman eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä. Seuraavat ehdot tulisi joka tapauksessa täyttää lähes poikkeuksetta:
| Täysi-ikäisyys | Kyllä |
| Kansalaisuus: Suomi | Kyllä |
| Vakituinen asuinpaikka | Kyllä |
| Henkilökohtai-nen matkapuhelin liittymä | Usein |
| Henkilökohtaiset verkkopankkitun-nukset | Kyllä |
| Palkka- tai verotustodistus | Monesti |
Nopea pikavippi heti tilille
Lain mukaan ensimmäistä pikavippiä ei voida myöntää yöaikaan. Monesti kuitenkin vakituiselle laina-asiakkaalle pikavippi 24h on todellisuutta. Kannattaa valita rahoitusyhtiö, jolta saa haettua lainaa vaikka keskellä yötä, jos sellaiselle on tarvetta. Holtittomalla pikavippien käytöllä yöaikaan ei kannata kuitenkaan menettää luottotietoja. Laina-aika kannattaa pitää lyhyenä, jotta pikavipille ei kerry turhia lisäkuluja. Jos yritykselle on velkaa ennestään, lainaa ei välttämättä saa haettua uudelleen. Tällöin voi olla paikallaan hakea lainaa esimerkiksi yksityiseltä taholta.
Pikavippi pankkitunnuksilla
Monesti tunnistautumiseen tarvitaan pankkitunnukset. Tunnistautumiseen sopivat tyypillisesti kaikki Suomessa pitkään toimineet pankit tai vaikkapa uudehko S-Pankki.
Pikavippi ilman verkkopankkitunnuksia
Lainan hakeminen Ilman pankkitunnuksia on harvinaista mutta jotkut rahoitusyhtiöt tarjoavat mahdollisuutta tunnistautua postitse. Päätös tosin aina viivästyy kyseisellä tunnistautumistavalla.
Pikavippi yöllä tai viikonloppuna
Pieni pikavippi onnistuu yllä mainituin keinoin. Lisäksi tarvitaan matkapuhelinliittymä, jolla voi monissa tapauksissa hakea lainaa nopeasti tilille. Pikavippi viikonloppuna on melko yleinen valinta ja siihen ovat varautuneet monet rahoitusyhtiöt.
Vertaa pikavippi ja säästä satasia
Ennen lainapäätöksen tekemistä eri vaihtoehdot kannattaa vertailla. Se käy helposti sivustollamme. Lainanhakijan kannattaa kiinnittää huomiota erityistä huomiota todelliseen vuosikorkoon. Siitä käy ilmi lainan kaikki kustannukset ja se on laskettu jokaisen lainan kohdalla samalla tavalla.
Pikavipin takaisinmaksu
Laina täytyy maksaa aina takaisin. Näin toimitaan myös pikavipin osalta. Jos takaisinmaksusta ei suoriudu ajallaan, maksumuistutuksista ja huomautuksista peritään lisäkuluja. Pahimmillaan pikavippi voi mennä perintään ja tällöin uhkana on jopa luottotietojen menetys.
Pikavippi pitkällä maksuajalla
Vippi tunnetaan siitä, että se maksetaan yleensä nopeasti takaisin. On kuitenkin mahdollista saada pikavippi itselle pitkäksi aikaa. Varsinainen pikavippi soveltuu tähän huonosti mutta joustavista lainaratkaisuista voi löytyä melko edullinen vaihtoehto tähän tarkoitukseen. Esimerkiksi joustoluottoa voi käyttää pikavipin tavoin. Tällöin joustotililtä nostetaan vain haluttu summa kerrallaan käyttöön. Lainaa maksetaan tällöin vain käytetty osa kerrallaan takaisin. Lainan takaisinmaksu tapahtuu helposti rahoitusyhtiön verkkopalvelussa tai omassa verkkopankissa maksamalla sähköinen lasku. Pikavippiä lyhennetään tyypillisesti kerran kuukaudessa.
Ominaisuudet ja joustavuus
Monen lainaratkaisu on yhä edelleen pikavippi. Korko on maltillinen jos lainan maksaa ajallaan takaisin. Moni ei myöskään halua joustoluoton tapaista lainaratkaisua itselleen. Rahantarve voi yllättää kenet tahansa ja joskus tarvittava summa ei ole kovin suuri. Tällöin pikavippi voi olla varteenotettava vaihtoehto.
Mitä on pikavippiä hakiessa sitten hyvä ottaa huomioon? Ehdottomasti kannattaa vertailla vippien todelliset vuosikorot ja pyrkiä kilpailuttamaan lainatarjoukset. Tällöin välttyy maksamasta liikaa. Vaikka nykyään kaikkien pikavippien vuosikorkojen tulisi olla kohtuullisia, kannattaa vertailu silti pitää mielessä. Eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä voi olla yhä jopa 15 prosenttiyksikön ero todelllisessa vuosikorossa. Siitä kertyy hyvin merkittävä summa vuosien saatossa. Ohessa muistilista eri lainatyyppien vertailuun:
Hyvää
- Pikavippi on helppo hakea
- Pikavipin saa nopeasti ja vaivattomasti tilille
- Pikavippiin ei tarvita vakuuksia
- Vakioasiakas saa lainaa mihin vuorokauden aikaan tahansa
- Pikavippi on edullinen kun takaisinmaksun hoitaa ajallaan
- Lainatarjouksissa on joskus jopa täysin koroton laina
- Hakiessa ei tarvita yhteishakijaa
- Hakiessa ei tarvita takaajaa
- Pikavippien vertailu on helppoa
Huonoa
- Pikavippi on monesti kallis jos takaisinmaksu viivästyy
- Asiakas voi menettää luottotiedot jos lainaa ei pysty maksamaan takaisin ajallaan
- Pikavippejä ei ole optimoitu kovin hyvin erilaisiin rahantarpeisiin
- Ensimmäistä pikavippiä ei myönnetä yöaikaan
Usein kysytyt kysymykset pikavipistä
➤ Mistä löydän halvimman pikavipin?
Kysymykseen ei ole täysin yksiselitteistä vastausta. Lainatarjoukset kannattaa joka tapauksessa vertailla sekä kilpailuttaa parhaan mahdollisen lainan löytämiseksi. Tarjouspyyntöjä voi lähettää itse tai käyttää verkosta löytyviä lainavertailupalveluja. Muuan muassa Lendo vertailee kerralla noin 20 eri rahoitusyhtiötä ja pankkia. Lainanhakija saa siis yhdellä hakemuksella vertailun ja kilpailutetun lainatarjouksen monelta lainanantajalta. Tämä säästää huomattavasti lainanhakijan aikaa ja vaivaa varsinaisten lainan koroissa ja kuluissa säästämisen lisäksi.
➤ Miten pikavippi eroaa joustoluotosta?
Pikavippi on tyypillisesti verrattain pienimuotoinen pikalaina, noin 50-1000 euroa. Joustoluotto taas on tyypillisesti yli 2000 euron jatkuva laina. Pikavippi käytetään yleensä kerralla, joustoluottoa taas voidaan käyttää luottokortin tavoin pidemmällä aikajaksolla. Pikavippejä ei ole enää juurikaan tarjolla lainamarkkinoilla, sen on pitkälti korvannut joustoluotto. Täysin se tuskin poistuu lainamarkkinoilta koskaan, sillä ihmisten rahantarve ei ole katoamassa.
➤ Saako pikavipin ilman luottotietoja?
Vastaus on lähes sataprosenttisesti ei. Silloin tällöin joku yritys voi mainostaa lainaa ilman luottotietoja, mutta se on hyvin harvinaista. Myös osa yrityslainaa tarjoavista voi mahdollistaa lainan myös luottotiedottomille. Lainanhakijalta vaaditaan lainan takaisinmaksukykyä. Luottotietojen menetys ei kannusta pankkia tai rahoitusyhtiötä lainaamaan rahaa tappioiden pelossa.
➤ Kuka voi saada pikavipin?
Lainaa voi saada raha-asiansa mallikkaasti hoitanut, vähintään täysi-ikäinen henkilö. Lisäksi vaaditaan vakituinen asuinpaikka Suomessa, verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne. Lainanantajat tarkastelevat myös maksukykyä, joten säännöllisiä tuloja olisi syytä olla hieman enemmän kuin säännöllisiä menoja. Luonnollisesti maksuhäiriömerkintöjä ei tulisi olla.
➤ Mikä on paras pikavippien lainanantaja?
Lendoa voi suositella lainanhakijan ajan ja rahan säästämiseksi. Pankit ja rahoitusyhtiöt vaihtelevat lainatarjouksiaan jatkuvasti ja yhtä samaa parasta tarjousta ei ole jatkuvasti saatavilla. Lendon avulla pysyy helposti ajan hermolla, sillä se vertailee aina ajankohtaiset tarjoukset. Lainatarjoukset voi toki lähettää yksitellen itsekin, mikäli aikaa lainan hakemisella on käytettävissä.
