Lainaa heti tilille 24h

Lainaa heti tilille 24h

Ylimääräistä rahaa tarvitsee jokainen meistä aika-ajoin. Aina sitä ei valitettavasti ole saatavilla. Tällöin laina voi tulle kyseeseen. Mitä tahansa velkaa ei kannata kuitenkaan ottaa, sillä kulut vaihtelevat eri lainojen välillä merkittävästi. Ennen lopullista lainapäätöstä on syytä verrata ainakin muutama eri lainanantaja. Tällöin välttyy maksamasta liikaa ja parhaimmillaan säästetty rahasumma voi olla tuhansia euroja.

Mikä on laina?

Lainalla tarkoitetaan tyypillisesti rahalainaa. Toki myös vaikkapa esineitä voi lainata. Sivustolla käsittelemme pelkästään rahalainaa. Sitä voidaan kutsua sekä luotoksi että velaksi. Rahaa lainatessa yleensä kaksi osapuolta sopivat rahasumman antamisesta toiselle. Laina maksetaan lähes aina takaisin korkojen kera. Korkoa voidaan pitää hyvityksenä riskistä, jonka rahaa lainaava osapuoli kantaa. Nykyisin laina, luotto ja velka voivat tarkoittaa kaikki samaa asiaa.

Lainaehdot

Tämän vuoden syyskuussa voimaan tulleen lakimuutoksen jälkeen lainojen vertailu on lainanhakijalle entistä helpompaa. Laina on tyypillisesti seuraavanlainen:

Lainaa voi saada ilman vakuuksia jopa 70 000 euroa. Lainaa nostetaan tyypillisesti pienempiä summia vaikka itse laina olisikin tuhansia euroja. Monet kysyvät, paljonko voin saada lainaa. Lainaa verkossa voi hakea kuka tahansa mutta on vaikea sanoa etukäteen, mikä lopullinen summa tulee olemaan. Laskuri on oivallinen työkalu sopivaa lainaa etsiessä. Halvin vaihtoehto löytyy yleensä vertailulla ja kilpailuttamalla lainat. Lainan ehdot kannattaa myös tarkistaa ennen allekirjoittamista.

Lainaa pienellä korolla

Lainan todellinen vuosikorko voi olla nykyään maksimissaan 20 %. Tosiasiassa lainan kuluja voi pienentää seuraavin keinoin:

• Hae lainaa netistä heti tilille yhdessä rinnakkaishakijan kanssa
• Maksa laina takaisin ajallaan
• Hyödynnä tarjoukset
• Käytä netistä lainaa hakiessasi vakuuksia

Kyseisillä keinoilla voi päästä niinkin alhaiseen todelliseen vuosikorkoon kuin 5 %. Sitä alemmilla kuluilla saa tyypillisesti vain sosiaalista luottoa, jota voidaan pitää osana sosiaaliavustuksia. Jos hakee nopeasti lainaa tai lainaa heti tilille, sosiaalista luottoa ei voi pitää varteenotettavana vaihtoehtona, sillä sen hakemisessa voi kestää viikkoja. Joskus päätös saapuu vasta kuukausien päästä. Toisaalta sosiaalisen luoton hakemiseen harvoin tarvitaan esimerkiksi pankkitunnuksia.

Esimerkki:

Alhainen todellinen vuosikorko edellyttää, että laina maksetaan ajallaan eikä esimerkiksi perintäkuluja muodostu.

Lainaa ilman kuluja

Joskus osa rahoitusyhtiöistä tarjoaa heti lainaa jopa täysin ilman kuluja. Tällöin on tyypillisesti kyseessä niin sanottu sisäänheittotarjous, josta lainaa saava voi hyötyä. Lainanhakija pyritään saamaan pitkäaikaiseksi asiakkaaksi tarjoamalla lähes koroton tai ilmainen laina. Pankki harvoin myöntää ilmaista lainaa. Rahoitusyhtiöltä tai yksityiseltä henkilöltä voi ilmaisen lainan saada, tosin se edellyttää kuitenkin lainan maksamista takaisin yleensä lyhyellä maksuajalla. Kyseeseen voi tulla esimerkiksi yhden kuukauden laina.

Perusteet lainan myöntämiseen

Valtaosa lainahakemuksista hyväksytään. On kuitenkin tiettyjä edellytyksiä lainanhakijalta, joita vaaditaan lähes poikkeuksetta. Niitä ovat:

Jos hakijalla ei ole puhtaita luottotietoja, lainaa voi olla hankala tai lähes mahdotonta saada. Ehdot vaihtelevat eri rahoitusyhtiöiden välillä.

Ota lainaa helposti & nopeasti

Lainan hakeminen verkossa on tehty lainanhakijalle helpoksi. Nykyään lainapäätökset annetaan lähes välittömästi. Lainasumma siirtyy hakijan tilille tyypillisesti heti tai muutaman pankkipäivän viiveellä.

Hae lainaa heti tilille netistä

Lainan hakeminen noudattaa lähes kaikissa rahoitusyhtiöissä samanlaista kaavaa:

1. Tunnistaudu verkkopankkitunnuksilla tai matkapuhelimella
2. Täytä perustiedot asumisesta, tuloista, menoista ja mahdollisista muista veloista
3. Liitä mahdollisia liitteitä
4. Allekirjoita lainasopimus sähköisesti

Ensimmäistä lainaa vain ei myönnetä viikonloppuna tai sunnuntaina.

Lainaa nopeasti pankkitunnuksilla

Verkkopankkitunnukset vaaditaan lähes kaikissa rahoitusyhtiöissä. Pankeista tunnistautumiseen sopivat esimerkiksi S-Pankki, Nordea, Danske Bank, Handelsbanken, Aktia jne. Laina-asiakkaille on kertynyt kokemuksia kaikista ja kaikki niistä toimivat hyvin.

Lainan takaisinmaksu

Velka täytyy aina maksaa takaisin. Laina-aika vaihtelee lainanantajasta riippuen. Tyypillisesti takaisinmaksun koittaessa laina-asiakas saa sähköpostiinsa laskun. Vaihtoehtoisesti myös paperilaskuja lähetetään asiakkaille. Lasku voidaan maksaa asiakkaan omassa verkkopankissa. Se onkin suositeltavaa, sillä muilla tavoin maksettaessa veloitetaan lisäkuluja. Laina maksetaan yleensä takaisin kuukausittain. Monesti rahoitusyhtiöt tarjoavat myös mahdollisuutta lyhennysvapaisiin kuukausiin. Niistä laina-asiakas maksaa yleensä kuitenkin lisäkuluja.

Lainaa osamaksulla

Osamaksumahdollisuus on varmasti monelle tuttu esimerkiksi autokaupasta tai kodinkoneita hankkiessa. Myös lainaa saa osamaksulla. Lainaratkaisut ovat nykyisin monesti joustoluottoja ja monet rahoitusyhtiöt tarjoavat mahdollisuutta sopia lainan takaisinmaksu laina-asiakkaan suunnitelmiin sopivaksi. Yritykselle osamaksu on hyvä ratkaisu, sillä se saa laskutettua asiakasta monta kertaa vain yhden laskun sijaan.

Suomen lainsäädäntö

Vuoden 2019 syyskuussa tuli voimaan uusi pikaluottoja koskeva laki. Nyt todellinen vuosikorko ei saa ylittää 20 %. Tämä on erittäin merkittävä etu laina-asiakkaalle, sillä aiemmin todellinen vuosikorko saattoi olla jopa 500 %.

Lainavaihtoehdot ja niiden erot

1. Pikavippi

Pikavippi on monesti lyhytaikainen laina, jonka suuruus on keskimäärin 300 euroa. Sitä käytetään esimerkiksi kodinhoitokuluihin tai juhlimiseen. Ensimmäistä pikavippiä ei saa lain mukaan myöntää yöllä. Vippejä käyttävät yleensä pienituloiset henkilöt. Se on monessa tapauksessa ainoa mahdollisuus maksaa laskuja tai ostaa ruokaa ennen kuin muuta rahaa on saatavilla.

2. Joustoluotto

Käyttölaina, joustoluotto tai tililuotto. Joskus joustavaa lainaratkaisua voi kuulla kutsuttavan myös limiiitiksi. Kyseessä on joka tapauksessa yksi ja sama asia pienen pienillä eroilla. Kaikki ovat lainoja joita voi käyttää luottokortin tavoin. Laina-asiakas saa joustavassa lainaratkaisussa käyttöönsä luottorajan. Lainaa voi nostaa henkilökohtaiselle tilille ja käyttää omien tarpeiden mukaan. Myönnettyä lainaa ei ole siis pakko ottaa heti kokonaisuudessaan käyttöön. On mahdollista käyttää esimerkiksi 2500 euron lainasta ainoastaan 50 euroa. On kuitenkin hyvä huomioida, että yleensä nostoista peritään erillinen palkkio, joka on tavanomaisesti noin 5-15 prosenttia nostetusta lainasummasta.

Joustoluotto on myös vakuudeton laina. Sen käyttötarkoitusta ei ole lainkaan rajoitettu. Sitä voi käyttää vaikkapa lomamatkan hankkimiseen, auton korjaukseen tai esimerkiksi puskurina yllättäviä menoja varten. Jos tarvittava lainasumma ei ole tarkasti tiedossa, joustava lainaratkaisu voi olla pätevä valinta. Saatuasi myöntävän lainapäätöksen, sinun ei tarvitse hakea enää jatkossa lainaa uudestaan. Alun perin hakemasi luoton saldo palautuu jälleen käyttöösi, kun maksat vanhan käytetyn luoton takaisin.

3. Kulutusluotto

Pankista on voinut saada jo vuosikymmeniä kulutusluottoa. Se onkin eräänlainen pikavippien ja joustoluottojen edeltäjä. Toki sitä voi hakea pankista tai rahoitusyhtiöstä edelleen. Kulutusluotto voi olla vakuudellinen tai vakuudeton. Tyypillisesti sitä käytetään sananmukaisesti kulutukseen. Monesti käyttökohteina ovat esimerkiksi sisustaminen tai lomamatka.

4. Pikalaina

Joustoluotto, pikavippi tai kulutusluotto. Kaikista puhutaan myös pikalainoina. Se on laina ilman vakuuksia, jonka saa yleensä nopeasti tilille. Pikalainalla tarkoitetaan noin muutamasta kympistä joihinkin tuhansiin euroihin ulottuvaa lainaa. Pikalainan on monessa tapauksessa korvannut joustava lainaratkaisu, joka eroaa esimerkiksi pikavipeistä sen luottokorttia muistuttavien ominaisuuksien takia. Kulutusluotto on perinteisempi pikaluotto, jota on voinut hakea jo vuosikymmeniä pankista. Nykyään myös rahoitusyhtiöt tarjoavat kulutusluottoa.

5. Lainat ilman vakuuksia

Tyypillisesti netissä myönnettävät lainat ovat ilman vakuuksia. Vakuutena voidaan käyttää tapauskohtaisesti esimerkiksi autoa, asuntoa tai muuta varallisuutta.

6. Lainaa takaajan kanssa/ilman takaajia

Osa rahoitusyhtiöistä myöntää lainaa takaajan kanssa. Tämä on kuitenkin yleisempää pankkien osalta. Takaaja vastaa lainasta yhdessä päähakijan kanssa. Ongelmatilanteessa takaaja maksaa lainan takaisin. Yleisintä on kuitenkin lainata rahaa ilman takaajia.

7. Lainaa rahaa pankista tai rahoitusyhtiöstä yhteishakijan kanssa

Yhteis- tai rinnakkaishakija on melko yleinen tapa parantaa lainan saamisen mahdollisuuksia. Vastuu lainan takaisinmaksusta jakautuu kahdelle henkilölle ja tällöin pankki tai rahoitusyhtiö myöntää lainan helpommin kuin yksin lainaa hakiessa. Myös lainan ehdot voivat olla edullisemmat kun lainaa hakee kaksi henkilöä. Valitettavasti vain monet rahoitusyhtiöt eivät myönnä lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Asiaa kannattaa kuitenkin kysyä suoraan yritykseltä.

Vertaa lainoja ja säästä jopa 1500 euroa

Vaikka pikalainoja koskeva lainsäädäntö rajoittaakin nykyään lainan todellisen vuosikoron 20 %:iin, lainat kannattaa yhä edelleen vertailla sekä parhaimmassa tapauksessa kilpailuttaa. Lainojen vertailun ja kilpailuttamisen voi laittaa puoliksi automaattisten vertailusivustojen tehtäväksi, jos haluaa päästä tehtävässä helpolla. Niiden ongelma on kuitenkin rajoittunut lainayritysten määrä sekä niiden saamat palkkiot. Useimmiten lainavertailusivustot käyttävät vain noin paria kymmentä rahoitusyhtiötä palveluissaan.

Todelliset säästöt voi tehdä monesti vertailemalla ja kilpailuttamalla lainat itse. Tämä pätee etenkin silloin jos on pankin vakioasiakas ja haluaa saada muut pankit reagoimaan saavutettuihin etuihin. Käytännössä lainatarjous pyydetään monelta eri pankilta tai rahoitusyhtiöiltä ja paras tarjous lähetetään takaisin yrityksille. Sillä pyritään saamaan entistä parempi tarjous keskenään kilpailevilta yrityksiltä. Samaa metodia voi käyttää muussakin kaupanteossa ja se toimii yllättävän hyvin millä tahansa sektorilla. Laina-alan yritykset eivät ole tässä kohtaa poikkeus. Jos haettava lainasumma on merkittävän suuri, etu voi olla huomattava. Ei ole myöskään syytä allekirjoittaa esimerkiksi seitsemän vuoden lainasopimusta vertailemalla ja kilpailuttamalla sitä mahdollisimman monen yrityksen välillä. Vuosien saatossa lainaa maksaessa takaisin ikävän suuret korot voisivat olla vältettävissä. Ei kannata maksaa turhan takia liikaa.

Sivustoltamme löydät helposti, nopeasti ja kattavasti tietoa ja lukuja eri laina-alan yrityksistä. Olemme tehneet lainavertailun sinulle helpoksi. Suosittelemme lainaa hakiessa vertailua ja kilpailuttamista ainakin viiden eri yrityksen kesken. Tällöin saat kosketuspintaa lainojen todellisista kuluista ja voit hämmästyä kuinka pienistäkin eroista voi muodostua suuri summa euroja.

Usein kysytyt kysymykset