Kviklån

Bliv klogere på kviklån

Få råd til at indfrie dine drømme med et nyt kviklån! Artiklen her klæder dig godt på med tips og tricks. Læs den, og undgå at købe katten i sækken, og få i stedet det bedste kviklån.

Hvad er et kviklån?

Et kviklån er, som navnet antyder, et forbrugslån med lynhurtig sagsbehandling og udbetaling. Sagt med andre ord, så er det et lån til de som har behov for penge med turbofart. Det kunne f.eks. være penge til livets store øjeblikke, såsom bryllupper, rejser, eller som tilskud til boligforbedringer. Hvad du vil bruge pengene til? Ja, det er faktisk helt og holdent op til dig selv.

Denne artikel sætter spot på de særlige ting du skal være opmærksom på i din søgning efter kviklån. Du får også tips og tricks til din låneansøgning. Og endeligt kan du finde alle de nye kviklån her på siden.

Lånevilkår

Du er sikkert på udkig efter billige kviklån. Tjek! Når du optager dette, er der en række vilkår og betingelser du skal have fokus på. Det er derfor meget vigtigt, at du sætter dig grundigt ind i samtlige vilkår og betingelser inden du underskriver låneaftalen. De vilkår og betingelser du skal godkende er typisk følgende:

• Lånets hovedstol, altså hvor stort et beløb du låner
• Stiftelsesomkostninger og andre gebyrer
• Lånets rente, samt om denne er fast eller variabel
• Lånets samlede ÅOP
• Lånets løbetid, samt vilkårene for delvis- samt tidlig indfrielse

Lad os tage et eksempel: Forestil dig f.eks., at du har planer om at låne 20.000,- men at du samtidig ved, at du kan indfri beløbet allerede efter to måneder. I dette tilfælde er det i særdeleshed vilkårene og betingelserne om delvis- samt tidlig indfrielse du skal have fokus på. Forsøg i så fald at finde et lån hvor omkostningerne for dette er så lave som muligt. Generelt vil vi på det kraftigste anbefale dig, at du gennemgår alle vilkårene og betingelserne slavisk, inden du skriver under. Ellers risikerer du at optage et dårligt lån.

Sammenlign renter

Nye kviklån bør altid optages på baggrund af en analyse af deres rente. Et kviklån med lav rente er altid hvad du bør gå efter. Er du lidt på herrens mark når det handler om økonomi, lån og kviklån rente? Så læs videre her, og bliv klogere på de forskellige begreber.

Hvad betyder kviklån ÅOP?

ÅOP er et udtryk for lånets samlede årlige omkostninger i procent. Det er med andre ord et begreb for, hvad lånets samlede omkostninger beløber sig til på årsbasis. Dette tal er derfor super at kigge på, når du sammenligner kviklån. Lånets ÅOP er nemlig en god markør for om ét lån er bedre eller dårligere end et andet. For at finde det billigste kviklån, skal du altså finde dem med lav ÅOP. Når alt dette er sagt, så vil vi understrege over for dig, at du ikke udelukkende kan vurdere et kviklån ud for dets ÅOP. Du skal også se på dets eventuelle gebyrer, samt andre generelle vilkår og betingelser, og ud fra dette danne dig et samlet overblik over lånet.

Hvad er en kreditvurdering?

Når du har sendt en låneansøgning afsted, er det første låneudbyderen gør, altid at foretage en kreditvurdering af dig. Langt de fleste udbydere af kviklån har automatiseret processen. De gennemgår derfor lynhurtigt dine nøgletal fra Skat, herunder hvor høj din indkomst er, samt hvor meget gæld du eventuelt har. Endvidere foretager de et tjek af, om du er registreret som dårlig betaler i RKI debitor registret. For at kunne optage et kviklån, skal du altså vurderes til at være kreditegnet af låneudbyderen.

Eksempel på et kviklån - renter, gebyrer og omkostninger

Her kan du se hvordan et kviklån kunne være sat sammen. Lad dig inspirere af det til når du selv skal ansøge om et lån. Forestil dig en mand på 35 år ved navn Henrik. Han vil gerne ud at rejse med familien, og han er begyndt at spare op til det. Han har dog ikke alle pengene klar, så han vælger at optage et kviklån. Planen er så, at betale lånet tilbage med de penge der ellers normalt hver måned sættes til side til opsparingen. Her er detaljerne for lånet:

• Hovedstol: 35.000,-
• Variabel rente på 10,5%
• Løbetid: 36 måneder
• Stiftelsesomkostninger: 99,-
• Løbende omkostninger: 0,-

Over lånets løbetid ender Henrik altså med at betale 46.124,- tilbage.

Det gode ved dette lån er, at der kun er et beskedent stiftelsesgebyr på 99,-. Der er til gengæld ingen løbende gebyrer, og Henrik finder også ud af, at han kan indfri lånet helt uden omkostninger før tid. Han ender derfor med at optage det, og han og familien får en god rejse de vil huske for evigt.

Kviklån uden renter i 30 dage

Når du skal optage dit lån er det en god idé at tjekke, om der er låneudbydere der tilbyder indledende 30 dages rentefrihed. Kviklån 30 dage er i særdeleshed oplagte for de som blot har behov for et midlertidigt lån, nu og her, indtil lønnen går ind senere på måneden.

Kviklån og krav om sikkerhed/uden sikkerhed

En klar fordel ved kviklån er, at man stort set aldrig skal stille sikkerhed for lånet. Dette er i stor kontrast til bolig-, realkredit- og billån, hvor man altid skal stille sikkerhed i sin bolig eller bil, for at få lov at optage lånet.

Nye kviklån 2019

Det er vigtigt at du konstant holder dig opdateret på de nyeste kviklån. Låneudbyderne kører konstant med slagtilbud. Her er et par eksempler på gode tilbud fra 2019:

• Kviklån med 30 dages rentefrihed.
  Flere låneudbydere har til tider tilbud på 30 dages rentefrihed. Hold godt øje med dette, da et kviklån rentefrit er en super deal

• Oprettelse for 0,-
  Til tider kan du være heldig at finde tilbud, hvor låneudbyderen lader dig oprette kviklånet helt uden stiftelsesomkostninger. Hold godt øje med dette

48-timers regel om optagelse af kviklån

Når du optager et kviklån har du hele 48 timer til at genoverveje optagelsen. Denne ret har du været sikret siden 2017, hvor ny lovgivning kom til. Tanken bag lovgivningen er, at du skal have mulighed for at sikre dig, at du har sat dig grundigt ind i rente, ÅOP, samt vilkår og betingelser for dit kviklån. Efter de 48 timer er gået, skal du genbekræfte at du vil optage lånet, eller afvise det.

Trin for trin guide

Er du klar på at optage det bedste og billigste kviklån, men har samtidig brug for en trin for trin guide? Så er du heldig, for vi har samlet en guide her.

Hvem kan optage et kviklån? Her er lånekravene

Det er vigtigt at understrege, at ikke alle kan optage et kviklån. Du skal nemlig vurderes kreditegnet, og er du f.eks. registreret som dårlig betaler i RKI, så vil du blive afvist. Selve processen med at optage lånet er super let. Sammenlign kviklån og vælg et her på siden. Du føres nu til låneudbyderens hjemmeside, og her ansøger du med dit NemID.

Her er en række andre krav du skal overholde for at kunne optage et kviklån. Du skal:

• Have et gyldigt NemID
  Når du opretter en bankkonto, en kassekredit eller et lån, er det nu om dage et krav, at man fremviser og benytter et gyldigt NemID. årsagen til dette er, at man som kunde skal verificere sig selv. Det er med andre ord et spørgsmål om sikkerhed. Selve oprettelsesprocessen med NemID er på mange måder en fordel for dig. Det gør nemlig processen langt hurtigere og lettere for dig, og låneudbyderen kan let indhente alle de oplysninger om dig og din økonomi som de har behov for

• Have en aktiv e-mailadresse
  Låneudbyderne skal også kende din e-mailadresse, så de kan sende alle relevante dokumenter og kontrakter til dig

• Have et gyldigt telefonnummer
  Som en ekstra sikkerhed kræves der også et gyldigt telefonnummer fra dig. Nummeret gør endvidere låneudbyderne i stand til let og enkelt at kommunikere med dig

• Ikke have navne- eller adressebeskyttelse
  Som borger i Danmark kan du registrere en navne- eller adressebeskyttelse på dit CPR-nummer. Denne skal du fjerne, før du kan optage et kviklån. Ellers kan låneudbyderen ikke indhente de fornødne oplysninger om dig. Det samme kan siges om den såkaldte kreditadvarsel. Hvis du har sørget for at registrere en kreditadvarsel i CPR, så har du gjort dit for at værne dig selv bedre mod identitetsmisbrug. Så længe markeringen er aktiv, så kan du dog ikke optage et kviklån, så du skal fjerne den. Du kan dog altid gøre markeringen aktiv igen efterfølgende

• Have en dansk bankkonto
  Det er et krav, at dit kviklån udbetales til en aktiv dansk bankkonto. Udenlandske bankkonti kan ikke bruges her

• Være dansk statsborger
  Det er et ufravigeligt krav for alle der ansøger om at optage et kviklån, at de skal være danske statsborgere

• Have dansk folkeregisteradresse
  Endelig er det også et krav, at du har dansk folkeregisteradresse. Har du ikke det, så kan du desværre ikke optage et dansk kviklån

Ofte stillede spørgsmål

Har du stadig enkelte spørgsmål om kviklån, som ikke er besvarede af denne artikel? Så tjek denne liste med ofte stillede spørgsmål. Den gemmer muligvis på de svar du mangler:

Kan man få et lån uden NemID?

Nej. Lovgivningen i Danmark foreskriver, at du skal verificere dig selv når du opretter en bankkonto eller et lån.

Hvornår kan man få pengene?

Rigtig mange af låneudbyderne udbetaler pengene allerede samme dag, eller senest dagen efter! Så kviklån er i sandhed kvikke!

Er det sikkert at låne penge?

Det danske finansielle marked er strengt reguleret, og samtlige udbydere er under opsyn af de relevante myndigheder. Det er således meget sikkert at optage kviklån i Danmark. Alle de udbydere du finder her på siden kan du trygt optage et lån hos.

Hvad kan jeg bruge pengene til?

Hvad du vil bruge dine penge til, når du har optaget et kviklån, er udelukkende op til dig selv. Det kan måske overraske dig en smule, men udbyderne af kviklån er faktisk fløjtende ligeglade med hvad du bruger pengene på. Så længe de får deres penge tilbage, så er de sådan set tilfredse. Du skal altså slet ikke redegøre for, hvad du vil bruge dine penge på. Brug f.eks. pengene på at forsøde tilværelsen med en spændende rejse. Eller hvad med som et tilskud til dit livs bryllup? Du bestemmer!

18 år, studerende

Som 18-årig er du netop blevet myndig, og du kan i princippet optage kviklån. Det er dog ikke alle udbydere der tilbyder dette. årsagen skal tilskrives, at unge på 18 år sjældent har en særlig stabil økonomi. Vi anbefaler dig derfor at tjekke listen af låneudbydere ud her på siden. Og overvej så i øvrigt, at benytte din eventuelle børneopsparing først.

Find det bedste og billigste kviklån

Det danske marked for kviklån er gigantisk. Der er vanvittigt mange udbydere, og de kæmper alle sammen om at opnå din gunst, og kapre dig som kunde. Dette er et udtryk for, at der er mange penge i at tilbyde kviklån, og endvidere også et udtryk for, at du som kunde skal være opmærksom før du underskriver lånedokumenterne. Du skal nemlig for alt i verden undgå, at optage et dårligt lån. Her er en række gode tips og tricks til at finde det bedste kviklån:

Ansøg om kviklån flere steder!

Selvom det måske frister blot at sende en ansøgning afsted til den første låneudbyder du spotter, så er det trods alt ikke vejen frem. Det er faktisk en virkelig dårlig idé. Brug i stedet lidt tid her på siden på at finde de bedste kviklån. Ansøg herefter flere steder, og vent så på svarene fra låneselskaberne. Ofte er de klar på at forhandle om priserne.

Lav et budget

Det er super vigtigt, at du bruger tid på at lægge et budget i god tid inden optagelsen af dit lån. Så sikrer du dig nemlig bedst muligt, at lånet betales tilbage. Et budget består af alle dine indtægter og udgifter. Det som du har tilbage, når udgifterne er trukket fra dine indtægter, er dit økonomiske råderum. Du skal sikre dig at du har nok penge til overs hver måned, til at leve et fornuftigt liv. Ingen gider at leve de sidste par uger af måneden på pasta og ketchup.

Hold øje med ÅOP

Lånets samlede omkostninger kan let og enkelt ses på dets ÅOP. Husk derfor altid at sammenligne ÅOP på alle de lån du overvejer at optage, og gå naturligvis efter det med den laveste ÅOP.

Angiv et lidt højere beløb

Når du ansøger om et lån, så angiv gerne et lidt højere beløb end du egentlig planlægger at optage lån for. På den måde kan du nemlig lure hvor villig låneudbyderen er til at låne penge til dig, og på den måde presse dem lidt i renter og gebyrer. Husk at det er låneudbyderen der skal kæmpe om din gunst, og ikke omvendt!

Sammenlign renter

Renterne er mindst lige så vigtige som lånets ÅOP. De billigste kviklån starter fra ca. 10% i rente og op, og du skal for alt i verden styre udenom de allerdyreste tilbud.

Kom i kontakt med låneudbyderne

Indgå meget gerne i en konstruktiv dialog med låneudbyderne. På den måde kan du presse dem i renter, gebyrer og omkostninger. Spil også gerne de forskellige udbydere ud imod hinanden, og henvis gerne til andre og bedre tilbud du måtte have fået fra en konkurrent.

Fordele og ulemper ved kviklån

Vi har samlet en række fordele og ulemper ved kviklån, som du skal være opmærksom på inden du optager et:

Fordele

• Lynhurtig optagelse af lån: En af fordelene ved at optage et kviklån i Danmark er, at du slipper for den ofte langsommelige sagsbehandling i banken. Det er ganske enkelt let at optage et hurtigt kviklån
• Få adgang til dine penge hurtigt: Det er samtidig også ekstremt kort tid du skal vente på dine penge. Ofte får du pengene allerede samme dag, eller senest hverdagen efter

Ulemper

• Noget højere rente: Alt ved kviklån er dog naturligvis ikke kun fryd og gammen. Der er således ting du skal være opmærksom på, når du optager et kviklån. Du skal blandt andet være opmærksom på, at renterne og omkostningerne typisk er lidt højere på disse type lån, i forhold til traditionelle banklån. Der har endda været eksempler på låneudbydere, som har taget vanvittigt høje renter og gebyrer for deres lån, og det har medvirket til, at kviklån har fået et noget blakket ry. Denne negative portrættering af kviklån er dog i høj grad ufortjent. Der er nemlig masser af fordele ved dem, og så længe man optager dem på et oplyst grundlag, og med en klar tilbagebetalingsplan, så er de slet ikke så farlige, som mange gerne vil gøre dem
• Kortsigtet løsning: ønsker du at låne store beløb, så er kviklån næppe den rigtige løsning for dig. Kviklån er bedst egnet som kortsigtet løsning, til de noget mindre beløb som du skal bruge nu og her, og som du planlægger at betale af hurtigt igen

Risici ved at optage et kviklån

Optager du et kviklån uden at have styr på dit budget, så risikerer du at komme til at sidde hårdt i det økonomisk. Så husk at lægge en klar tilbagebetalingsplan, samt et realistisk budget.

Typer af kviklån

Vidste du at der findes et hav af forskellige slags kviklån? Den er god nok, se bare her hvad du blandt andet kan optage:

• SMS kviklån
• Minilån
• Lynlån
• Payday lån
• Mikrolån
• Smålån
• Mobillån
• Quicklån

Forskellen mellem de forskellige lån er i bedste fald marginal. Ud over de forskellige navne, adskiller de sig i deres form og funktion ikke synderligt fra hinanden.

Vi ønsker dig held og lykke med at finde de billigste kviklån her på siden. Husk at gennemgå tilbuddene nøje. Gå efter de laveste renter, gebyrer og ÅOP, samt de lån som har de mest attraktive vilkår og betingelser. Og kan du til tider finde en super deal på et rentefrit kviklån, så gå efter det.

Et hurtigt, nemt og overskueligt lån