Mis on kiirlaen?
Kiirlaen on üks laenutüüp, mida iseloomustab lühikene laenu tagastamise tähtaeg ja väikesed laenusummad. Lühemaid tähtaegu tingivad peamiselt elektroonilised kanalid, mille kaudu laene väljastatakse ja kiirus, millega laenu saab. See laenutoode on seetõttu eksisteerinud vaid umbes paarkümmend aastat. Sageli samastatakse kiirlaene SMS-laenudega, kuid tegelikult ei võeta kiiresti laenu mitte ainult saadetud teksti sõnumi teel ja mõned kiirlaenufirmad seda võimalust ei pakugi. Kiirlaenud on ilma tagatiseta.
Mis on Eestis kiirlaenu saamise tingimused?
Üldiselt on tingimused kiirlaenu saamiseks erinevate laenuandjate puhul võrdlemisi sarnased. Esmalt tuleb silmas pidada seda kas Sa üldse vastad vajalikele nõuetele, et laenu saada. Pead kindlasti olema vähemalt 18-aastane (mõned laenuandjad nõuavad minimaalset vanust vähemalt 21-eluaastat) ja alaliselt Eestis resideeruv ning Sul ei tohi olla aktiivseid maksehäired.
Kiirlaenud internetist väljastatakse alates 30 eurost kuni 1000 euroni. Tavaliselt algab minimaalne tähtaeg 30 päevast ja maksimaalselt võib kiirlaenu võtta kuni 3-5 aastat. Loomulikult sõltub kõik ka laenatud summa suurusest ja mida kiiremini laenu tagasi maksad seda vähem pead tasuma intresse.
Minimaalne Krediidi Kulukuse Määr (KKM) on erinevate laenupakkujate võrdluses 25.05% aga võib ka ulatuda kuni 62%-ni. Endale laenu pakkumise valimisel on just laenu kulukuse jälgimine vast kõige olulisem valikukriteerium. Kui sul on kõrgem KKM võid kaaluda kiirlaenu refinantseerimist. Paljud laenuandjad rakendavad ka laenu väljastamise tasusid, mis võivad ulatuda kuni 1-2% väljamakstud laenusummast või olla määratud minimaalse summana, mida igal juhul küsitakse.
Kindlasti peaksid enne laenamist olema kursis ka kõigi täiendavate kuludega, mis laenamise juures võivad kaasneda. Näiteks sellega mis on lepingutrahvid, tagasimakse tähtaja pikendamise või maksepuhkuse taotlemisel rakendavad kulud või viivisintress.
Kiirlaen 100 eurot. Kuidas seda saada?
Kui soovid laenata ainult näiteks 100 euro suuruse summa on seda üsna lihtne soodsalt teha. Eriti siis kui see on Sinu esimene uus kiirlaen. Näiteks pakuvad paljud laenuandjad oma uutele klientidele esimese laenu võtmisel soodsaid tingimusi.
Näiteks Ferratum.ee lehelt võid 100 eurot laenata 30 päevaks makstes tagasi 101 eurot. Tavatingimustel 100 eurot laenates on aga väljamaksetasu: 3%, päevaintress 0.1345%, maksimaalne KKM 61.79%, minimaalne laenuperiood 3 kuud ja maksimaalne periood 99 kuud.
Mida teha, et laenud kiirelt pangakontole saada?
Kõik laenuandjad nõuavad enne laenu väljastamist isikutuvastuse läbimist. See nõue tuleneb Eesti Vabariigi seadustest ja on mõeldud nii laenaja kui laenuandja huvide kaitsmiseks. Kliendid saavad kindluse, et keegi teine ei võta nende nimel endale laenu ja laenufirmad veendumuse, et on laenu väljastanud just selle isikule, kes seda on taotlenud.
Selleks, et laenu kiiresti oma pangakontole saada peaksid läbima laenuandja juures isiku tuvastamise protsessi. Seda võib teha kasutades ID-kaarti nende kodulehel või minna oma isikut tuvastama kas laenuandja kontorisse või mujale kokkulepitud kohta. Näiteks Coop Pank teeb kõik vajalikud protseduuri ka oma Coop kauplustes ja Smsraha ja Smsmoney puhul on võimalik isikut tuvastada Omniva postkontorites.
Seega laenu saamiseks ei ole tingimata vajalik ID-kaardi olemasolu aga vähemalt pass peab isikul kindlasti olema.
Kas ma saan kiirlaenu ilma palgatõendita?
Palgatõend ei ole mitte tingimata vajalik, sest enamasti seda isegi ei küsita. Tavaliselt nõutakse kiirlaenu või laenulimiidi täitmisel kodulehel ankeeti sisestada andmed oma sissetulekute ja kohustuste suuruse kohta ja kui seda hiljem kinnitada siis laenuandja usaldab laenaja poolt esitatud informatsiooni. Eriti siis kui taotletav laenusumma ei ole väga suur.
Siiski võib laenuandja vajadusel ja suuremate summade taotlemise puhul küsida palgatõendit ning sellisel juhul peab klient ka olema valmis seda esitama. Vastasel korral jäetakse taotlus rahuldamata ja laen jääb vähemalt selle kiirlaenu pakkuja juurest võtmata. Kiirlaen ilma sissetulekuta pole tavaliselt võimalik.
Kas kiirlaen ilma pangakonto väljavõtteta on võimalik?
Enamus juhtudel pole kiirlaenud ilma konto väljavõtteta probleemiks. Tavaliselt küsib laenuandja neid vaid selleks, et veenduda sissetulekute olemasolus ja nende regulaarses laekumises. See on vajalik laenaja maksevõime hindamiseks.
Teine põhjus miks laenuandja mõnikord ei anna kiirlaenu ilma pangakonto väljavõtteta on see, et nad soovivad hinnata ka millised on laenusaaja käitumisharjumused kulutuste tegemisel. Näiteks kui laenaja käib tihti kasiinodes või mängib online hasartmänge või on pangakontodelt näha suured arved alkoholipoes võib laenuandja hinnata, et isik on liiga riskantse käitumisega ja laenuvajadus pole piisavalt põhjendatud.
Nagu öeldud üldjuhul siiski laenufirmasid ei huvita milleks raha kasutatakse ja pangakonto väljavõtet esitada pole vaja.
Kas ID-kaardiga tuvastamine on kiirlaenu saamisel vajalik?
ID-kaart teeb kiirlaenu taotlemise palju mugavamaks, sest võimaldab teha isikutuvastamise ilma kodust lahkumata. Selleks tuleb enamus laenuandjate puhul nende kodulehel ennast ID-kaardi abil tuvastada.
Samas pole kiirlaen ID-kaardiga ainus võimalus, vaid kiirlaen 5 minutiga on võimalus võtta ka ilma selleta. Passi abil on võimalik ennast füüsiliselt ja laenuandja poolt pakutavas kohas tuvastada ja seejärel saab laenu juba enda pangakontole.
Kas kiirlaen ilma tuvastamiseta on võimalik?
Kahjuks pole kiirlaenu võimalik võtta ilma oma isikut tuvastamata. See nõue tuleneb seadusest ja on kõigile laenuandjatele kohustuslik. Seega kui mõni firma pakub laenu ilma tuvastamiseta peaksid nende suhtes olema eriti ettevaatlik, sest suure tõenäosusega võib tegu olla lihtsalt petistega.
Õnneks peab oma isikutuvastamise läbima ainult esimesel laenamisel ja kui edaspidi sama laenuandja teenuseid kasutada pole see enam vajalik. Lisaks sellele on protsess piisavalt lihtne ja ka kiire, nii et kellelgi ei tohiks selle tegemine erilisi probleeme tekitada.
Kas kiirlaenu saab võtta ilma palgatõendita?
Kiirlaen ilma palgatõendita on üsna reaalne, sest enamusel juhtudest laenufirmad ei eelda selle esitamist. Küll on neil aga see õigus palgatõendit vajaduse korral küsida.
Tavaliselt on palgatõendi esitamine vajalik siis kui laenatakse suur summa ja laenuandja tahab veenduda, et laenuandja poolt väidetavad sissetulekud tõepoolest ka regulaarselt pangakontole laekuvad.
Kuidas kiirlaenu internetist saada?
Kiirlaenu saamisel internetist on mitmeid erinevaid võimalusi. Peamiseks mooduseks on enda iseteenindusse sisselogimine ja selle kaudu taotluse esitamine. Samuti on paljude laenufirmade puhul võimalik laenu saada saates neile SMS sõnumi. See on eriti mugav siis kui Sa pole parasjagu arvuti läheduses aga kiirlaenu kohe oleks siiski vaja võtta.
Veel üheks alternatiiviks on kiirlaenu võtmine sularahas. Seda väljastavad siiski ainult mõned laenufirmad ja ilmselgelt tuleb sellisel juhul ka oma kodusest mugavusest lahkuda, et laen sularahas kätte saada.
Kiirlaenu saamise erinevad võimalused on seega:
- Iseteeninduses taotluse esitamine
- SMS-i teel
- Kiirlaen sularahas
Nende erinevate võimaluste vahel valimine teeb elu piisavalt mugavaks ja kõik soovijad saavad oma laenu kätte just nii nagu see neile kõige paremini sobib.
Kuidas võtta kiirlaen kodust lahkumata?
Pole midagi lihtsamat. Registreeru laenuandja lehel ennast kliendiks ja tee ID-kaardi abil oma isiku tuvastamine. Seejärel esita iseteeninduses laenutaotlus ja kui vastus sellele on positiivne laekub raha juba vähem kui tunni ajaga sinu pangakontole.
Laenamiseks ei pea kodust lahkuma ja mõne tunniga on kiirlaen kohe kätte saadud.
SMS kiirlaenud 15 minutiga pangakontole
Kui oled ennast laenuandja kliendiks registreeritud ja oma isiku tuvastanud saad laenu võtta ka lihtsalt SMS-i saatmise teel. Jälgi selleks täpselt laenuandja kodulehel toodud juhiseid ja saa laen kohe kätte.
Kuidas saada kiirlaenu 24/7, nädalavahetustel või öösel?
Praktiliselt kõik kiirlaenud Eestis on saadaval 7 päeva nädalas. Seda teevad nii Ferratum, Laen.ee, Credit24, Smsraha, Boonuslaen.ee ja paljud teised. Laenutaotluse võid esitada endale sobival ajal ja kasvõi öösel. Ka kiirlaen nädalavahetustel on reaalne.
Taotlusi menetletakse siiski vaid ettevõtte tööajal, mis tavaliselt on tööpäeviti hommikul kella 8.00-st kuni 20.00-ni ja nädalavahetustel 10.00-st kuni 18.00-ni. Selles ajavahemikus kantakse ka laenud pangakontole ja tavaliselt laekuvad need isegi nädalavahetusel koheselt, sest laenuandja teeb laenu väljamakse samast pangast kus on kliendi pangakonto.
Kuidas valida parim kiirlaen?
Eestis pakuvad kiirlaenu mitmed ettevõtted ja alati on mõistlik võrrelda omavahel erinevaid pakkujaid. Palju sõltub sellest kui suur on laenusumma ja tähtaeg. Kui oled endale oma täpse laenuvajaduse selgeks teinud kasuta laenufirmade lehel olevaid laenukalkulaatoreid ja võrdle pakutavaid tingimusi.
Kõige olulisem on vaadata Krediidi Kulukuse Määra, kuid silmas tuleb alati pidada ka muid tingimusi (laenu väljastamise tasu, leppetrahvid, viivised jne).
Korduma kippuvad küsimused
➤ Kust Eestis laenu võtta?
Eesti kiirlaenuturul tegutsevad väga mitmed ettevõtted ja paljudel neist on olemas isegi mitu veebilehte, kust endale soovi korral saab laenu võtta. Suuremad ja tuntumad firmad, mis Eestis kiirlaenu väljastavad on IPF Digital Estonia OÜ (Credit24), Ferratum Grupp ja Placet Group OÜ (Smsraha ja Smsmoney).
➤ Kui palju ma laenu saan endale võtta?
Sinu laenu suurus sõltub paljuski sellest, milline on Sinu võime laenu tagasi maksta. Juhul kui omad regulaarset sissetulekut ja maksehäired puuduvad võid odava kiirlaenu saada kogu laenulimiidi ulatuses. Seepärast on ka alati oluline laenud tähtaegselt tasuda.
➤ Kas ma saan laenata 500 eurot?
500 euro suuruse summa laenamine ei ole Eesti kiirlaenuturul mitte mingisugune probleem. Sellise suurusega laenu pakuvad päris mitmed laenuandjad sealhulga Smsraha, Credit24 ja Ferratum. Kui kõik muud tingimused laenu saamiseks on täidetud on kiirlaen 15 minutiga pangakontol.
➤ Kas ma saan laenu kui olen võlgadega?
Üheks peamiseks laenude väljastamise tingimuseks on hea varasem maksekäitumine. See kehtib kindlasti ka kiirlaenude puhul. Laenuandjad kontrollivad kas Sul on varasemast laenamisest maksehäired ja aktiivsete maksehäirete puhul laenu kindlasti ei väljastata.
➤ Kuidas oma laenu tagasi maksta?
Laenude tagastamisel on kõige olulisem teha seda hiljemalt laenu tagastamise tähtpäeval. Täpsemad rekvisiidid kuidas ja kuhu kogu laen või selle maksed tasuda saadetakse Sulle arvega kas e-posti kaudu või elukoha aadressile. Näed laenu tagasimaksete kohta informatsiooni ka laenuandja iseteeninduses.
