Kiirlaen laenud võlglastele

Rahaloomeasutuste statistika laenudega mittetöötavate isikute kohta

Kust saab laenu, kui on maksehäired?

Mis on Maksehäired?

Maksehäired on laenudel, mille puhul võlgnik ei tee kokkulepitud tagasimakseid õigel ajal. Pärast seda jääb võlg laenuandjale ning krediidiasutused märgivad selle võlgniku krediidiajaloo halvenemisena. Krediidiajalugu on teave võlgniku laenukohustuste täitmisega seotud maksete kohta.

Kui isikul on krediidiajaloos võlgnevusi või laenude tagasimakseid on hilinenud, võib see mõjutada tema tulevaste laenude taotlemist. Krediidiasutused hindavad taotlejate usaldusväärsust krediidiskoori abil, mis põhineb nende krediidiajalool. Kui krediidiajalugu näitab sagedasi maksehäireid või võlgnevusi, võib see põhjustada laenutaotluse tagasilükkamist või kõrgema intressimäära kehtestamist.

Kuidas kujuneb krediidiajalugu?

Krediidiajalugu hakkab kujunema siis, kui vähemalt 18-aastane isik esitab esmakordselt laenutaotluse. Seejärel vahetavad pangad ja krediidiasutused omavahel teavet, sealhulgas:

• Laenutaotluse esitamise kuupäev;
• Laenusumma;
• Maksete regulaarsus;
• Võlad;
• Järelejäänud võlg.

Sellisel viisil aitavad finantsasutused üksteisel vältida probleemseid võlgnikke ja võlgasid, mida ei saa tagasi maksta. Panga seisukohast hea krediidiajalugu eeldab vahendite aktiivset kasutamist limiidi piires ja võlgade õigeaegset tagasimaksmist.

Krediidiajaloo kohta käiv teave salvestatakse spetsialiseerunud büroodesse. Pank võib kasutada ühe, kolme või isegi nelja büroo teenuseid või hoida teavet muul viisil. Seetõttu võivad erinevad organisatsioonid kuvada erinevaid krediidiajaloo andmeid.

Miks paljud pangad keelduvad laenude andmisest inimestele, kellel on halb krediidiajalugu?

Krediidiajalugu võib halveneda sagedaste või pikaajaliste maksehäirete, suure hulga avatud laenude või maksmata võlgade tõttu. Makseviivitused mõjutavad krediidiajalugu negatiivselt, seega on soovitatav maksta täpselt graafiku järgi.

Keeldudes laenu andmast klientidele, kellel on halb krediidiajalugu ja maksmata võlg Ukrainas, kaitsevad pangad ennast kahjude eest. Laenatud vahendite tagasivõtmise seaduslik protsess võib võtta väga kaua aega ja tõenäoliselt läheb ettevõttele maksma rohkem, kui ta teenida saaks. Pangad võivad anda laenu isikule, kellel on halb krediidiajalugu, kuid nad muudavad tingimused paratamatult rangemaks suurendades intressimäära, vähendades laenulimiiti miinimumini või suurendades sissemakse summat.

Kuidas vaadata oma krediidiajalugu?

Kuidas kontrollida oma krediidiajalugu Eestis? Selleks võite külastada veebilehekülge Creditinfo. Seal saate tutvuda oma isikliku krediidiajaloo andmetega, sealhulgas võlgade, maksete ajaloo ja muu olulise teabega. Krediidiajaloo kontrollimine on oluline, et olla teadlik oma finantsolukorrast ning vajadusel rakendada meetmeid oma krediidiskoori parandamiseks.

Krediidiajaloo õiguslik regulatsioon Eestis

Eesti krediidiajalugu reguleeritakse mitmete seaduste ja normatiivide abil, mis määravad kindlaks laenuvõtjate krediidiajaloo teabe kogumise, töötlemise ja kasutamise reeglid.

• Peamine seadus, mis reguleerib krediidiajalugu Eestis, on Krediidiregistrite seadus. See sätestab krediidiregistrite pidamise reeglid ning määrab kindlaks laenuvõtjate krediidiajaloo teabe kogumise, töötlemise ja edastamise reeglid registritesse.
• Lisaks reguleeritakse krediidiajalugu isikuandmete kaitse seadusega. See tagab laenuvõtjate isikuandmete, sealhulgas krediidiajaloo teabe konfidentsiaalsuse.
• Lisaks krediidiajalugu reguleerivatele seadustele kehtivad Eestis ka soovitused ja standardid valdkonnas tuntud organisatsioonidelt nagu Eesti Pankade Liit. Need on määranud täiendavad nõuded krediidiregistritele ja krediidiasutustele ning tagavad seadusandluse järgimise kontrolli.

Millised laenud on võlgnikele saadaval?

Tuleb kaaluda erinevaid laenamisvõimalusi, mis on halva krediidiajalooga inimestele saadaval. Mõnedeks võimalusteks on tagatiseta laenud, kus puudub vajadus tagatise järele, või halva krediidiajalooga laenud, kus laenuotsus põhineb muudel teguritel peale krediidiskoori. Lisaks on olemas ka spetsiaalsed laenutooted, nagu laen maksehäirega inimesele, autolaen maksehäirega, kiirlaen maksehäirega ja SMS-laen maksehäirega. Samuti võib olla kasulik kaasata kaaslaenaja või taotleda laenu krediidiühingutelt. Oluline on hoolikalt uurida erinevaid võimalusi ja leida sobivaim lahendus vastavalt oma finantsolukorrale.

Tagatiseta laen maksehäiretega inimesele

Maksehäirega tagatiseta laen on laenutüüp, mis on mõeldud inimestele, kellel on halb krediidiajalugu. Sellise maksehäirega laenu saamine võimaldab neil saada rahalist abi ilma tagatise esitamise vajaduseta. Laenuotsus ei põhine ainult krediidiskooril, vaid arvestab ka teisi tegureid nagu sissetulek ja maksevõimekus.

Sellel laenutüübil on aga teatud riskid. Kuna eraisikul on maksehäire, võib laenuandja pidada teda suurema makseriskiga kliendiks. Selle tulemusena võib laenuintress olla kõrgem või võidakse seada rangemad laenutingimused nagu lühem tagasimakse periood või väiksem laenusumma. Lisaks laenud maksehäiretega inimestele ka kõrgemad trahvid või viivised, mis võivad suurendada võla kogusummat.

Autolaen maksehäirega

Autolaen maksehäirega on laenutüüp, mis võimaldab inimestel, kellel on maksehäire, saada auto ostmiseks vajalikku finantseerimist. Sellised laenud võivad olla saadaval erinevate tingimustega, olenevalt laenuandjast ja individuaalsest olukorrast.

Laenu saamiseks on vaja esitada auto ostuleping ning täita laenuandja nõuded ja tingimused. Laenuotsus võib põhineda mitmetel teguritel nagu sissetulek, maksevõimekus ja tagatise väärtus. Maksehäire võib mõjutada laenutaotluse heakskiitmist ning võib kaasa tuua kõrgema intressimäära või rangemad laenutingimused.

Oluline on endale teadvustada, et autolaenuga kaasnevad teatud riskid. Kui laenuvõtjal on maksehäire, võib ta olla suurema makseriskiga klient, mis võib omakorda kaasa tuua kõrgemad intressimäärad ja lisatingimused. Lisaks võib hilinenud maksete või nende mittetasumine kaasa tuua võla sissenõudmise meetmed, sealhulgas sõiduki tagasivõtmise.

SMS-laen maksehäirega

SMS-laen maksehäirega on lühiajaline laen, mille saamiseks saab taotluse esitada mobiilirakenduse või SMS-i teel. Need kiirlaenud maksehäirega võimaldavad inimestel, kellel on maksehäire, kiiresti saada väiksemat summat laenuna lühikeseks perioodiks.

SMS-laenu taotlemine on tavaliselt kiire ja lihtne, kuid sellega kaasnevad teatud riskid. Laenuandjad, kes pakuvad SMS-laene maksehäirega, võivad rakendada kõrgemaid intressimäärasid ja lühemaid tagasimakseperioode. Samuti võivad kaasneda lisatasud, trahvid ja viivised, mis võivad suurendada võla kogusummat.

Laenamise riskid tulenevad peamiselt sellest, et maksehäirega inimestel on juba keerulisem rahalisi kohustusi täita. Kui laenuvõtja ei suuda õigeaegselt laenu tagasi maksta, võib see kaasa tuua võla kasvu, võlgade sissenõudmise meetmed ja negatiivse mõju krediidiajaloole.

Millised riskid võivad kaasneda halva krediidiajaloo korral laenu saamisega?

Kui teil on halb krediidiajalugu ja soovite pangast laenu saada, pidage meeles järgmist:

• On suur tõenäosus, et laenutaotlus lükatakse tagasi.
• Laenu heakskiitmine võib õnnestuda, kuid oluliselt väiksema summa ulatuses kui oodatud.
• Intressimäär võib olla kõrgem kui tavaliselt.
• Viivistega seotud trahvid võivad olla suured.
• Edasised rikkumised võivad viia musta nimekirja sattumiseni.

Kui pank keeldub laenu andmisest, kaaluge pöördumist MFI-de (mikrofinantseerimisasutused), krediidiühistute või pandimajade poole. Siiski olge teadlik, et laenates esimese kahe organisatsiooni käest, võite kokku puutuda sissenõudmisettevõtetega, kelle meetodid võivad olla vähem inimlikud kui õiguslike meetmete kasutamine. Pandimajad võivad omakorda teie vara müüa, kui te ei suuda võlga tagasi maksta.

Kõrged intressimäärad

Kõrgendatud intressimäärad on pankade jaoks kahjumite vastane kaitse ning MFI-de jaoks kasumiallikas. Kuigi MFI-de reklaamides mainitakse sageli intressimäärana umbes 1%, on see tavaliselt päevatasu. Tegelik intressimäär sellistel laenudel võib ulatuda uskumatult kõrgete aastaprotsentideni, näiteks 100% või rohkem.

Lisatasud ja trahvid

Halva krediidiajalooga on ebatõenäoline, et saate pangalt soodsaid laenutingimusi. Laenu sissemakse summa võib oluliselt suureneda, samal ajal kui tagasimakse periood võib lüheneda. Viivistega seotud trahvid, isegi ühepäevase viivituse korral, võivad olla palju suuremad kui intressimäär.

Negatiivne mõju krediidiajaloole

Kui teil on halb krediidiajalugu, võib uute laenude võtmine ja nende õigeaegse tagasimaksmise eiramine seda ainult halvendada. Nende riskide maandamiseks laenake alati summat, mis jääb ülemisest piirist alla poole, ja tasuge see täies ulatuses ja õigeaegselt tagasi. See strateegia parandab järk-järgult teie krediidiajalugu ja taastab juurdepääsu soodsatele laenutingimustele.

Kuidas saada laenu maksehäirega?

Kui teil on maksehäire ja soovite siiski laenu saada, võite kaaluda järgmisi võimalusi:

• Pöörduge spetsialiseerunud finantsasutuste, nagu kiirlaenuettevõtete või väikelaenufirmade poole. Neil, kelle portfoolios on kiirlaen maksehäiretega või väikelaenud maksehäirega, võivad olla paindlikumad laenutingimused ja madalamad nõuded krediidiajaloo suhtes.
• Kaaluge tagatisega laenu varianti, kus pakute laenu tagatiseks vara, näiteks kinnisvara või sõiduki. Tagatis võib vähendada riske laenuandjale ja suurendada teie võimalusi laenu saamiseks.
• Pöörduge krediidikonsultandi või -nõustaja poole, kes saab aidata teil leida sobivaid laenuandjaid, kes on valmis laenama halva krediidiajalooga inimestele.

Tavaliselt on võimalik laenu saada, kui on möödunud vähemalt 6 kuud maksehäire likvideerimisest. Oluline on maksehäire kõrvaldada, elada 6 kuud ilma võlgnevusteta ning seejärel kaaluda laenu taotlemist. Sellises olukorras on kiirlaen kehtiva maksehäirega reaalsem saada kiirlaenupakkujatelt kui pankadelt, kellel on väikelaen maksehäirega.

Smart-ID tuvastamine

Kuidas parandada oma krediidiajalugu?

Krediidiajaloo parandamine on palju keerulisem kui selle kahjustamine, kuid selleks on siiski võimalusi. Oleme kogunud finantsasjatundjate nõuandeid ning jagame neid siin teiega:

• Vältige uute krediitkaartide või laenude avamist, kuna see võib olukorda veelgi halvendada.
• Ärge jätke olemasolevate laenude makseid vahele. Kui võimalik, automatiseerige oma makseid.
• Tagastage teile väljastatud laenud võlglastele ja tehke seda õigeaegselt - mitte varem ega hiljem.
• Kontrollige regulaarselt oma krediidiajalugu ja lahendage tekkinud erimeelsused. Kui avastate vigu, ärge kartke pöörduda krediidiinfosse. Võib-olla on toimunud rike süsteemis või inimlik eksitus.

Võlgade vähendamise ja tagasimaksmise meetodid

Kui teil on probleeme, mis ei võimalda teil summat tasuda vastavalt lepingule, võtke ühendust finantsasutusega ja paluge laen restruktureerida. See vähendab igakuist makset, suurendades laenuperioodi.

Kui teil on mitu laenu kõrge intressimääraga, konsolideerige need. Selle protseduuri käigus võetakse laen kogu võlakoormuse jaoks, kuid madalama lõppintressimääraga.

Regulaarsed laenumaksed

Lepingus peaksid selgelt olema määratletud kuupäevad igakuiste maksete jaoks. Pidage rangelt kinni nendest ajavahemikest ja tasuge võlg tagasi vastavalt lepingule. Mõned pangarakendused toetavad automaatsete maksete funktsiooni, seega veenduge, et see oleks seadistatud.

Kui teil on üleliigset raha, kaaluge täiendavate maksete tegemist võlgade kiiremaks tagasimaksmiseks. Konsulteerige eelnevalt panga nõustajaga, et mõista, kuidas see mõjutab teie krediidiajalugu.

Krediitkaartide kasutamine

Kui kasutate krediitlimiidiga kaarti, ärge kunagi kasutage panga pakutavat kogu reservi. On parem kasutada taktikat sagedaste laenude jaoks väiksemate summade kohta (näiteks 3000 eurot 5000st) koos kohustusliku õigeaegse tagasimaksmisega. Siin tuleb appi teie nutitelefoni kalendri rakendus või eelpool mainitud automaatsete maksete funktsioon. Aja jooksul suurendab pank teie limiiti, mis avab juurdepääsu suurematele summadele.

Kontroll finantsolukorra üle

Peamised näpunäited finantskindluse tagamiseks:

• Kui teie laen ei ole veel tagasi makstud, lükake edasi kallite ostude ja ebavajalike kulutuste tegemist. Selle hulka kuuluvad autode, kinnisvara, kalli varustuse, välismaareiside jms ostmine.
• Püüdke säästa: vaadake üle oma eelarve, korrastage sissetulekuid ja väljaminekuid, leidke turult parimad pakkumised kommunaalteenuste, riiete ja vaba aja veetmise jaoks.

Soovitused krediidiasutuse valiku osas halva krediidiajalooga saaminelaenu saamiseks

Kui teil on halb krediidiajalugu ja soovite taotleda laenu, on oluline hoolikalt kaaluda krediidiasutuse valikut. Siin on mõned soovitused, mida tasub arvestada halva krediidiajalooga laenu saamisel.

• Uurige erinevaid krediidiasutusi
• Arvestage alternatiivsete krediidivõimalustega
• Konsulteerige finantsnõustajaga
• Lugege lepingutingimusi hoolikalt
• Parandage oma krediidiskoori

Oluline on meeles pidada, et halva krediidiajalooga laenu saamine võib olla keerulisem ja tingimused võivad olla raskemad. Seetõttu on oluline olla realistlik oma ootuste suhtes ja teha informeeritud otsuseid, mis sobivad teie praeguse finantsolukorraga.