Företagslån

Företagslån — jämför lånet till företag

Ett företagslån är en typ av lån som beviljas och utbetalas till verksamheter, i alla dess konstellationer, och vilken kan brukas för att genomföra investeringar som behövs. Dessa investeringar kan vara allt från utrustning och nya, större verksamhetslokaler till marknadsföringskampanjer eller anställningar. Endast registrerade företagsrepresentanter och ägare kan göra ansökan om det här slags lånet. Finns multipla ägare måste samtliga skriva under ansökan. Företag låna pengar är vanligt på en konkurrenskraftig marknad.

Huvudsakliga lånevillkor

Det är numera mest frekvent brukligt att ansöka om sådana här lån online, hos någon av de många låneinstitut som är existerande i världen idag, eller hos en av de stora bankerna. När du genomför ansökningsprocessen är det av importans att känna till och ange korrekt ekonomisk information som du har förberett. Du kan ofta godkänna lånet direkt online, beroende på den slags registrering som finns av företaget som ansöker.

Differensen mellan ett uttag av ett företagslån och ett vanligt konsument-lån är att ett normalt privatlån står på dig som privatperson, och att din kreditvärdighet belastas fram till dess att du återbetalat lånet. Med finansiell injektion är det verksamheten som bär kreditvärdigheten, förutsatt att du inte lånar som enskild entreprenör, eftersom en sådan inte ses som en juridisk person i lagens mening. Företagslån är i allmänhet ofta mer fördelaktiga ur räntesynpunkt eftersom privatlån, åtminstone utan säkerhet, kan ha en mycket hög ränta.

Vilka är då de huvudsakliga villkoren för att få ett företagslån? I allmänhet gäller att lånet bara betalas ut till ett auktoriserat konto för verksamheten, summan reflekteras av hur mycket ni kan tänkas ha råd med att återbetala samt hur den finansiella informationen ser ut vad gäller stabilitet. Det går att få företagslån på upp till en miljon kronor eller mer. Räntan bestäms även av din verksamhets ekonomiska situation samt av vilken säkerhet som finns och ligger på mellan 2,5% och upp till över 15%. Äger företaget exempelvis byggnader eller fordon kan dessa användas som säkerhet. Genomsnittlig ränta företagslån (APR) på den effektiva räntan ligger på ungefär 7% beroende på din långivare. Du kan låna på mellan 1 år och upp till hela 15 år. Vanligtvis betalar du månatligen. Tänk på att alltid försäkra dig om att du förstår ränta och den effektiva räntan innan du bestämmer dig för att ansöka.

Så räknar du ut kostnaden för att ta ett sådant här lån

Så hur vet du vilken kostnaden blir vid denna typ av lånesituation istället för klassiska företagskrediter. I beräkningen för den totala kostnaden för lånet måste du ta med uppläggningsavgiften för lånet. Du måste dessutom räkna med en kostnad för varje faktura som kommer samt eventuella förseningsavgifter om du blir sen med en betalning. Självklart måste du också räkna med företagslån ränta som tillkommer till dess att lånet är återbetalat i sin helhet.

Vilka faktorer påverkar då kostnader och företagslån låg ränta att betala totalt? Kort sagt kan man nämna att företagets allmänna likviditet, eventuella betalningsanmärkningar och tidigare tagna lån påverkar summan.

Exempel på uträkning som grund för att hitta det bästa lånet

Grundkraven för ett företagslån

Det existerar flertalet stycken krav du måste uppfylla som grund för att vara aktuell för ett beviljande av lån för ditt bolag. Dessa brukar vara:

• Låntagaren måste ha en giltig bolagsform. Det kan vara förekomsten av ett handelsbolag, aktiebolagsverksamhet, enskild firma och övrigt.
• Företaget måste vara anmält och noterat hos myndigheter i Sverige för bolaget ska godkännas för ett lån i landet. Reglerna finns för att alla beräkningar skall ske korrekt och att eventuella krav ska kunna ställas vid återbetalning liksom för att Skatteverket ska kunna få korrekta uppgifter om lånet.
• Det måste finnas ett svenskt bankkonto eftersom lån för verksamhet från långivare i Sverige endast sätts in på svenska bankkonton.
• Företaget måste kunna uppge en borgensman för att långivarens ka kunna eftersöka denne vid misskötsel av lånet.
• Vissa långivare anger också som grundkrav att ägare eller borgensman måste vara boende i Sverige, även om en del företag anger att det räcker med att de är boende i Europa.
• Vissa långivare önskar även att bolaget har en verksamhetshistoria på minimum sex månader. Alternativt ska bolaget ha genomgått åtminstone ett bokslut eller verksamhetsår som man kan använda som grund. Har du ett företag som inte uppfyller kraven kan du ändå finna långivare som kan godkänna lån till din nya verksamhet.

Företagslån du kan få utan samt med någon form av säkerhet

Vilken situation ditt företag befinner sig är grundläggande för beslut ifall verksamheten kan få lån utan säkerhet eller ett lån med en säkerhet som trygghet. Vad definierar då en säkerhet? Det kan förslagsvis vara byggnader eller ett fordon som företaget äger till fullo och inte betalar lån på. Det kan också vara vissa former av värdepapper och utrustning. Dessa anges som säkerhet vid låneansökan och du som företräder företaget skriver under på att dessa föremål gäller som säkerhet. Kan ditt företag sedan inte återbetala lånet i sin helhet och ligger efter med betalningarna kan dessa säkerheter tas som betalning istället. Det är möjligt att få ett lån även utan säkerhet men villkor blir då inte fullt så fördelaktiga vad gäller vilken räntesats som anges som om lånet istället garanteras med säkerhetsklassade dokument eller ägodelar.

Fördelar och nackdelar med lån med säkerhet

• Du har något som förbättrar dina villkor för lånet och kan därmed få exempelvis en lägre ränta.
• Företaget slipper kvarvarande skulder om du mot förmodan inte kan betala ditt lån (eller delar av skulder) eftersom säkerheten tas istället.
• Nackdelen är att du riskerar någonting som kan vara viktigt eller till och med avgörande för ditt företags framtid, om du mot förmodan inte skulle kunna betala igen lånet.

Fördelar och nackdelar med lån utan säkerhet

• Även du som inte drivit en firma länge och vill kunna ta ett lån till den har chansen att få det med ett så kallat lån utan säkerhet. Detta innebär större möjligheter att utveckla företaget.
• Det negativa kan vara att räntesatser oftast blir på den högre nivåerna om lånet sker utan att lämna någonting som garanti i form av säkerhet eftersom osäkerheten och risken är större för långivaren. Detta betyder större kostnader i sin helhet för ditt företag.

Företagslån för dig som driver småföretag

En liten verksamhet definieras ofta som verksamheter som har färre än fem anställda. De kan drivas som enskilda firmor men oftare som aktiebolag ju fler anställda de har. Dessa behöver ofta ett företagslån småföretag för att kunna anställa fler medarbetare och få det att växa. Här krävs det i majoriteten av situationerna att ägare till verksamheten ger en personlig borgen för att kunna godkännas, eftersom man i enskilda verksamheter (som ofta är fallet vid denna typ) står som registrerat på ditt personnummer. Du måste också ha en sund affärsplan och en stabil ekonomi.

Företagslån för den som har ett aktiebolag

Aktiebolag behöver oftast lån företag av samma anledning som andra slags verksamheter. Exempel på sådana kan vara produktutveckling. Möjligheter till investering är även detta en sådan situation. Är du representant för ett aktiebolag existerar den grundläggande tanken kvar för att få ett företagslån aktiebolag. Utöver detta gäller även att företaget i allmänhet måste ha en solid omsättningsnivå om det ska kunna beviljas och bli aktuellt med ett lån. Detta kan visas genom dokument och bokslut. Större krav ställs ofta för att företaget ska kunna producera bevis på en säkerhet vad gäller dessa typer av lån. Kom dock ihåg att lån kan beviljas om du inte har det, men då vill långivaren ofta se planer för investeringen och tar hänsyn till hur mycket erfarenhet företagsägaren har inom området.

Företagslån för enskild firma

Den som driver enskild firma har ofta samma situation som en mindre entreprenör i allmänhet, alltså att det är registrerat i eget namn och personnummer. Detta betyder att företagslån enskild firma tar hänsyn till din privata ekonomi när de ser över om du kan få ett lån eller inte, eftersom en enskild firma inte kan ses som en juridisk person. Lån här brukas frekvent med syfte att handla nya verktyg och inredning eller investera i att anställa ytterligare en person i företaget, liksom marknadsföring.

Företagslån för Handelsbolag

Är du istället ägare av handelsbolag och önskar ett företagslån för ett sådant kan det om möjligt vara bra att uppvisa delägarnas kontantinsatser som en säkerhet för lånet. Detta ses ofta som positivt för långivare som överväger att ge ditt företag ett lån. Det är också ett relativt enkelt sätt att skapa tryggare villkor för lånet men samtidigt inte riskera personliga ägodelar så att lånet kan gå igenom och få godkännande. Välgenomarbetade affärsplaner och att kunna bevisa en bra förmåga att kunna betala igen, är båda ting som har en avgörande roll för att företaget ska erbjudas ett lån.

Företagslån för nystartade företag

Lån ny verksamhet är ofta i behov av rena kontanter men har i allmänhet svårare att få tillgång till alla slags företag lån. Det här kan relateras till att företagen inte har chans att uppvisa en bokslutsrapport bokslut eller vilken slags omsättningsfrekvens som funnits. Därför bidrar till att lån nystartat företag behöver höja sig ett snäpp vad gäller kravställning och garantera en god plan där chansen är stor att leverera vad gäller företagets framgång. Lån till nystartad firma går att få men de är oftast något mindre eller har högre ränta än om företaget varit verksamt längre.

Så ansöker du om ett företagslån

Att ansöka om ett lån för ditt bolag är idag en relativt smidig process om det är ett nystartat företag lån eller ej. Så här kan den se ut i stort:

1. Inled med att jämför företagslån som idag kan hittas marknadsmässigt. Surfa in på den du anser har bäst villkor och klicka på ansök.
2. Nu har du kommit till att ange information om ditt företag, vilken slags företag det är och eventuell adress samt uppgifter om ägare.
3. Nästa steg är att ange ekonomisk information. Tänk här på att det är bra att ha förberett information som bokslut och omsättning under den tid företaget har varit igång. Har du inte alla välförberedda papper kommer ansökan att anses vara ofullständig och du kan då räkna med att det tar längre tid att få ett beslut om låneansökan har blivit beviljad eller ej.
4. Nästa steg är att bifoga dokument som visar ägare, omsättningskrav etc. Det här kan i alla generella fall göras digitalt.
5. Sist men inte minst klickar du på ansök och inväntar ett svar. Du vill ha lån företag ränta vilken ligger i de lägre graderna av frekvensytan. Pengarna finns ofta på kontot inom bara ett par dagar från det att du fick din ansökan beviljad.

Företagslån regler och villkor

Vilket är det applicerbara regelverket för att skriva en digitalansökan gällande ett sådant här slags lån till företag idag? Vi har samlat de viktigaste punkterna nedan.

Först och främst måste du visa att grundverksamheten finns i korrekta register i Sverige och att dess ägare eller företrädare är verksamma i landet. Ett vanligt krav är att man måste ha varit bosatt här i minimum sex månader.

Nästa viktiga punkt är att ha en sund affärsplan man kan visa upp. Detta är ju grunden till om banken eller långivaren ska kunna bedöma chansen för att verksamheten kommer genomföra och ära sitt krav på att genomföra återbetalningar av detta lån. Denna punkt har extra vikt om det gäller lånevarianter för företag som inte varit igång särskilt länge eller är helt nya.

Sist men inte minst måste företaget kunna genomgå en kreditupplysning som godkänns av långivaren. Förbered och planera genom att skapa en god grund för bra kreditvärde vid tiden för ansökan. Är företaget sedan tidigare ett företag med betalningsanmärkning går det ibland att få lån ändå, men då ställs det extra stora krav på att ni ska visa att företaget idag har god solvens.

Är det värt det att ta ett företagslån?

En av de ting med mest importans att överväga om du överväger ett lån för verksamheten är om det är värt det. Ställ dig själv följande frågor och gör efterforskningar innan du bestämmer dig.

• Har du någon som kan vara borgenär av de ägare eller firmatecknare som finns? Många söker sig till detta alternativ vilket i slutändan betyder att borgenären blir enskilt ansvarig om företagslånet inte sköts. Det är oerhört viktigt att överväga vilka konsekvenser det kan bli om du tar ett företagslån med dig själv som borgenär, vad gäller ditt privatliv.
• Gör en budget för vad lånet kommer att kosta företaget. Detta kan du antingen ta hjälp från en revisor för att göra eller genomföra själv. Räkna på olika scenarion och varierande summor så att du ser vad olika typer av lånet innebär i kostnad.
• Försäkra dig sist men inte minst om vad ni kommer att uppnå genom att företaget tar ett företagslån. Hur säker är investeringen?

Ting att överväga för uppfyllande av att finna det ultimata lånet för bolaget

Krav på borgen. Det första ni ska titta på är om långivaren kräver att ni har en borgen för att kunna få låna för företagets räkning. Jämför vitt skilda långivare för att finna utmärkta villkor och sådana som i realiteten passar just era förutsättningar. Gäller i allmänhet oavsett om det handlar om nystartat eller annat, redan verksamt bolag.

Belopp och amorteringstid är även dessa avgörande att jämföra för att hitta rätt företagslån. Se över de olika räntesatserna som erbjuds för att hitta totalsumman som passar er. Vilken summa ni ska låna kan också avgöra vilken typ av långivare ni ska välja. 2 miljoner för en stor investering är oftast smartast att ta från en traditionell bank medan mindre lån kan tas hos långivarföretag.

Vissa långivare har något som heter bindande ansökan. Detta betyder att du i praktiken inte kan ångra dig då pengarna betalas ut omedelbart i och med att företaget har beviljats ett lån. Vill du kunna ångra ditt lån är det viktigt att inte välja en långivare som endast erbjuder detta. Genom att exempelvis använda dig av en jämförelsesajt kan du lätt få en bra bild av vilka långivare som erbjuder de villkor du söker.

Se över vilka långivare som tar en kreditprövning och på vilket ställe. Välj en långivare som tar en kreditprövning från ett företag som visar er i bra ljus. Alla kreditupplysningsföretag erbjuder nämligen olika typer av upplysningar och i varierande omfattning. Att välja en långivare som visar de siffror som är av bra kvalitet för er är en stor fördel om ni vill kunna få lånet beviljat.

Se till sist också över om långivaren du är intresserad av erbjuder månadsbetalningar eller annan lösning. Ni bör göra ett val av lånet som mest optimalt passar er verksamhet och dess behov. Är ni exempelvis nystartade är det positivt att hitta lån där återbetalning ej behövs omedelbart. Vissa långivare har som specialitet att ge lån till sådana bolag. Företagslån jämför är nyckeln till att hitta den ultimata ränta företagslån med hänsyn till att spara pengar långsiktigt i början.

Det bästa företagslånet får du om du tittar på alla dessa punkter innan ni bestämmer er. Då ökar chansen för att ni ska välja rätt och bästa företagslån för era förutsättningar. Nya företagslån kommer ofta ut som alla är både trygga och med goda villkor.

Vanligaste frågorna om företagslån

Här har vi samlat de viktigaste och mest förekommande frågorna som berör snabbt lån, oavsett bolagsform och önskemål om summor.