Smålån

Smålån

Det er ikke alltid pengene på kontoen strekker helt til, og da kan det være nødvendig med en liten kreditt. Det finnes selvfølgelig en rekke ulike måter å låne penger på, og hvis du har godt om tid kan det være lurt å finne den beste renten og de beste betingelsene. Andre ganger er det kanskje tilgjengelighet som er viktigst, og da kan et lite lån – som også noen ganger kalles for et minilån eller mikrolån – være på sin plass.

Hva er smålån?

Det finnes ingen eksakt definisjon av hva et smålån er, men vanligvis så bruker man dette begrepet om en form for finansiering som befinner seg et sted som kan sies å være et sted mellom et kredittkort og et «vanlig forbrukslån».

Du kan vanligvis få et smålån på dagen, og noen ganger er det snakk om å kunne få et smålån på minuttet, eller et smålån på timen – som kanskje burde være nok for de aller fleste.

Årsakene til å ta opp raske smålån kan selvfølgelig være mange, men det handler ofte om et akutt behov for penger – og da kan et smålån med utbetaling samme dag være løsningen. Dette er altså en låneform som du bare bør velge når du virkelig trenger penger raskt.

Betingelser

Betingelsene vil selvfølgelig variere mellom ulike långivere og banker, men vanligvis vil du finne noe som ligner på dette når du søker om et smålån:

Smålån rente

Rente er et følsomt tema i forhold til ulike former for smålån, og hvis du ser deg blind på renten så er det klart at det ikke finnes noen billige smålån. Likevel er bildet ikke så sort hvitt:

• Finnes det smålån lav rente? Ja, det finnes til og med lån helt uten rente. Men gitt hvor små lånebeløp, og kort løpetid, det er snakk om – så spiller gebyrene en mye større rolle.
• Det finnes også helt andre modeller, der du betaler et uttaksgebyr på gjelden du tar opp.
• Det beste tipset er egentlig å se på nedbetalingsplanen som alle långivere er pliktige å kunne vise opp.

Slik får du et smålån

Å få et lån trenger virkelig ikke å være vanskelig, i dagens digitale verden. Alle långivere legger opp til at du skal søke på nett, enten fra PC, Mac, nettbrett eller mobil. Det tar vanligvis bare noen minutter. Det er mulig å ringe til mange av bankene, men det er oftest ikke mulig å søke om lån på telefon.

Krav til deg som ønsker å smålån

Kravene kan variere noe mellom ulike banker, men generelt stilles det krav til:

Slik søker du

Det er oftest ekstremt enkelt å søke om smålån Norge er i verdenstoppen når det gjelder digitalisering, og lånemarkedet er intet unntak. Prosessen kan variere noen mellom bankene, men vanligvis logger du bare inn med BankID, vi kommer tilbake til det, og søker med noen enkle klikk.

Et tips i forbindelse med søknaden, kan være å sjekke det nye gjeldsregisteret først. Det stilles krav til at alle långivere skal sjekke dette, og hvis du for eksempel har ubrukte kredittkort i skuffen kan det sette en stopper for søknaden din. Da vil det nemlig se ut som at den totale gjelden din er mye større enn hva den egentlig er.

Smålån med BankID

Mange banker har absolutte krav om BankID ved opptak av lån. Det handler selvfølgelig til en viss grad om enkelhet, alle vil slippe å håndtere kopier av legitimasjon og lignende, men det handler også om sikkerhet. Det stilles strenge krav fra blant annet Finanstilsynet, om at bankene må vite hvem de låner ut penger til. Det er altså tryggest for alle at det er BankID som brukes ved låneopptak.

Betale ned og refinansiere smålån

Som nevnt er denne låntypen hovedsakelig tenkt som en form for mellomfinansiering, med svært kort løpetid. Det betyr at du ofte betaler tilbake hele gjelden i en eller et par nedbetalinger. Det er uvanlig med løpetid på over et år, da beveger vi oss inn blant vanlige forbrukslån.

Det er ofte mulig å betale avdragene på flere ulike måter:

• Regningen kan betales på vanlig måte i banken, og nå om dagen betyr jo det ofte at den dukker opp i mobilbanken eller til og med i Vipps-appen. Pass på å prøve å unngå papirfaktura med gebyr.
• Mange långivere tilbyr også en mulighet å betale med kort, men vær litt forsiktig med det. Husk at kortregningen må betales om kort tid.

I tilfelle du ikke klarer å betale et av avdragene på lånet ditt, bør du kontakte långiver så raskt som mulig. Det er ofte mulig å avtale utsettelse av betalingen.

Hvis du merker at du har samlet på deg flere kreditter over tid, kan det være mye penger å spare på å samle de i et større lån, dette kalles for refinansiering. Spesielt for smålån vil du kunne spare mye på færre gebyrer.

Smålån uten sikkerhet

Å få et smålån uten sikkerhet er ikke vanskelig, da alle lån av denne typen per definisjon er uten sikkerhet. Dette er også en av fordelene, at du ikke trenger noen sikkerhet for å få lån. Det betyr samtidig også at långiver tar en noe større risiko, da de ikke har noen sikkerhet å ta pant i, som også er noe av årsaken til at renten er høyere enn på sikrede lån som boliglån eller billån.

Smålån uten kredittsjekk

I Norge er det ikke mulig å få smålån uten kredittsjekk, og vi skal sannsynligvis være glade for at det ikke er mulig heller. Hvis det var fritt frem for å søke om smålån på dagen uten kredittsjekk, da hadde sannsynligvis mange tatt opp unødvendig gjeld. Husk at kredittsjekken er like mye til for deg, som for långiver.

Smålån med inkasso

Det er mulig å få et smålån med inkasso, men det er selvfølgelig avhengig av hvor langt inkassosaken din har gått. Så lenge det bare er en purring eller et inkassovarsel, skal det ikke ha noe å si for dine muligheter å få lån. Likevel kan det være fornuftig å tenke seg om et par ganger hvis du har mange regninger som er til inkasso, finnes det noen mulighet å rydde opp i de samtidig som du tar opp et nytt samlet lån for eksempel?

Smålån med betalingsanmerkning

Sammenlignet med inkasso, er det mye verre å få lån med betalingsanmerkninger. Det vil være mulig, men det anbefales å prøve å få fjernet de. Husk at med en gang du gjør opp et krav, vil betalingsanmerkningen slettes.

Betalingsanmerkninger er altså ikke noe du har med deg hele livet, men det er klart at hvis det er gjeld som har vokst seg stor over tid, kan det være vanskelig å fjerne anmerkningen.

Alternativer til smålån

Det finnes mange ulike alternativer til denne type lån:

• Privat lån fra familie, venner eller bekjente. Dette er kanskje det mest sammenlignbare.
• Tradisjonelle forbrukslån. Tar litt lenger tid å søke om, men kan potensielt ha lavere rente.
• Refinansiering av boliglån. Hvis du har et boliglån som er nedbetalt, bør du definitivt vurdere om det er mulig å finansiere med dette.

Oppsummert

Smålån kan være en praktisk løsning når du trenger mindre til mellomstore beløp raskt. Husk å sammenligne totalkostnadene, så du finner det lånet som passer best for akkurat ditt behov. Da vil du også finne det reelle beløpet du betaler for å låne pengene, et tall som kan være mye mer begripelig enn en teoretisk effektiv rente.

Ofte stilte spørsmål om smålån