Кредит онлайн с плохой кредитной историей

Статистика МФО для людей с плохой КИ

Сравнение условий и процентных ставок в разных кредитных организациях

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это информация о займах, которые человек совершал на протяжении жизни, причем не только в банках, но и в других финансовых организациях. В таком досье видно, сколько денег и у кого он брал, возвращал ли без проблем или с задержками. Взять кредит с плохой историей практически невозможно, потому что каждый банковский сотрудник увидит потенциального заемщика в черном списке и сразу же отклонит его заявку.

Однако может возникнуть ситуация, когда взять кредит онлайн с плохой кредитной историей без отказа будет жизненно необходимо. В таких ситуациях срочно выручить деньгами могут ломбарды и МФО, которые работают с проблемными дебиторами, однако их условия для потребителя будут жестче, а процентные ставки выше. В этой статье вы прочитаете, как узнать свою КИ, улучшить ее, если есть проблемы, и как в конце концов оформить микрозайм с плохой кредитной историей без отказа, если предыдущие советы не помогли.

Как формируется кредитная история

КИ начинает формироваться в тот момент, когда уже достигший 18-летия человек впервые обращается за кредитом. Далее банки и кредитные организации будут обмениваться информацией о нем, в том числе о:

• Дате оформления займа;
• сумме кредита;
• регулярности платежей;
• задолженностях;
• остатке долга.

Таким образом финансовые учреждения помогают друг другу избегать проблемных дебиторов и невозвратных долгов. Хорошая кредитная история с точки зрения банка предполагает активное использование средств в пределах лимита и погашение долгов в срок.

Информация о КИ хранится в специальных бюро: банк может пользоваться услугами одного, трех-четырех или же сохранять информацию иным способом, поэтому в разных организациях у вас может отображаться разная кредитная история.

Почему многие банки отказывают в кредитах людям с плохой кредитной историей

Кредитная история может стать плохой из-за частых или длительных просрочек по старым долгам, большого количества открытых займов либо непогашенной задолженности. Также на КИ плохо отражаются задержки платежей, так что взносы желательно делать строго по графику.

Не выдавая кредит клиентам с плохой кредитной историей и просрочками в Украине, банки перестраховываются от убытков: возвращение одолженных средств законным способом будет продолжаться очень долго, и, скорее всего, это обойдется компании дороже, чем она могла бы заработать. Банки могут кредитовать человека с плохой КИ, однако непременно ужесточат условия: повысят процентную ставку, урежут лимит до минимума либо увеличат размер первого взноса.

Как посмотреть свою кредитную историю

В соответствии с Законом Украины «Об организации формирования и оборота кредитных историй», каждый заемщик имеет право бесплатно получить информацию о своей КИ один раз за календарный год. Последующие обращения будут платными – 25-50 гривен за обращение.

Основными бюро кредитных историй в Украине являются:

• Украинское бюро кредитных историй (УБКИ);
• Международное бюро кредитных историй (МБКИ);
• Первое украинское бюро кредитных историй;
• Украинское кредитное бюро.

Для доступа к информации необходимо предоставить бюро паспортные данные, копию идентификационного кода и заявление на получение кредитного отчета. У некоторых организаций есть сайт и мобильное приложение. Также состояние КИ можно узнать в Приват24.

Правовое регулирование кредитной истории в Украине

Согласно ст. 7 ЗУ «Об организации формирования и оборота кредитных историй», в кредитной истории содержится такая информация о физическом лице:

• ФИО и другие паспортные данные;
• место жительства;
• дата рождения;
• идентификационный код (если присвоен);
• сведения о трудоустройстве;
• семейное положение;
• количество детей и других лиц, находящихся на содержании (пожилые, нетрудоспособные);
• ключевые данные о предпринимательской деятельности лица, являющегося ФЛП.

Разрешение на хранение этих сведений заемщик предоставляет финансовой организации в момент подписания договора. В случае отсутствия такого разрешения бюро обязано исключить информацию из своих реестров. В соответствии с ч. 3 ст. 10 данного закона, данные о каждом эпизоде кредитования хранятся в течение 10 лет с момента его завершения.

Из других положений закона следует, что бюро обязано предоставить субъекту кредитной истории информацию в течение 2 рабочих дней с момента получения соответствующего запроса. Также субъект КИ может оспорить любые сведения, кроме кредитного балла, в случае несогласия с ними.

Какие варианты кредитования доступны людям с плохой кредитной историей?

Плохая КИ не является приговором и не исключает все шансы на получение займа. Взять кредит с плохой кредитной историей на карту или наличными можно в МФО, ломбардах и кредитных союзах. Стоит понимать, что в таких организациях условия будут гораздо менее выгодными, чем в банках. Однако правильное использование подобных услуг может улучшить КИ и вернуть вас в ряды надежных банковских клиентов.

Кредиты с залогом

Такой вид потребительского кредитования наиболее популярен через ломбарды. Вы можете заложить свое имущество (драгоценности, технику, авто и проч.) и взамен получить определенную сумму. Очевидным плюсом данной модели является доступность, ведь ломбард можно найти в любом городе. Также оценщика не будет интересовать ваша КИ, ведь сумма займа будет зависеть от стоимости имущества.

Из недостатков: риски получить меньше реальной стоимости закладываемой вещи и ее потеря в случае просрочки выплаты.

Кредиты с поручителями

Поручитель – это лицо, которое берет на себя определенные обязательства перед банком или другой кредитной организацией. Если заемщик откажется или не сможет выплачивать долг, компания потребует деньги у поручителя. Также против него может быть открыто судебное дело, а его данные на законных основаниях разрешено передавать коллекторским агентствам.

Используйте этот метод кредитования ответственно, ведь своей неплатежеспособностью вы можете подставить близкого человека.

Кредиты без проверки кредитной истории

Современные МФО могут выдать онлайн-займ с плохой кредитной историей на карту без проверки КИ. Такие организации работают по своим собственным принципам, например, чаще передают долговые обязательства коллекторам, а не обращаются в суд.

Чтобы установить доверительные отношения с организацией, для начала возьмите в долг небольшую сумму и верните ее строго в срок. Это убедит компанию в вашей надежности и позволит получать больше средств на лучших условиях.

Кредиты на карту с плохой кредитной историей

Ряд организаций предлагает срочный займ на карту без отказа с плохой кредитной историей. Их перечень вы найдете на нашем сайте. Такие «деньги до зарплаты» могут здорово выручить в трудной ситуации. Помните, что электронный договор, заверенный цифровой подписью или через «Дию», юридически соответствует бумажному. Всегда внимательно читайте его условия, ведь даже 1 день просрочки может иметь неприятные последствия, вплоть до десятикратного увеличения процентной ставки.

Какие МФО предлагают кредиты с плохой кредитной историей

Кредит без отказа с плохой кредитной историей на карту можно получить в одном из следующих учреждений:

Какие могут быть риски при получении кредита с плохой КИ?

Если у вас плохая кредитная история, то, желая получить деньги в банке, помните:

• Высока вероятность, что вам откажут в выдаче кредита.
• Выплату могут одобрить, но в куда меньшем объеме, чем вы рассчитывали.
• Процентная ставка может быть выше стандартной.
• Штрафы за просрочку могут быть значительнее.
• В случае дальнейших нарушений есть риск попасть в черный список.

В случае отказа в банке обратитесь в МФО, кредитный союз или ломбард. Помните, что занимая у первых двух организаций, вы можете столкнуться с коллекторами, методы работы которых менее гуманны, чем в суде. Ломбард же может продать ваше имущество, если вы не погасите долг.

Высокие процентные ставки

Повышенные ставки — это страховка от убытков для банков и средство заработка для МФО. Обычно в рекламе вторых указываются цифры около 1%, однако чаще всего это плата в день. Реальная ставка по таким кредитам может достигать невероятных 100 и более процентов годовых.

Дополнительные комиссии и штрафы

Имея плохую КИ, вы вряд ли получите выгодные условия от банка. Ощутимо может вырасти сумма первого взноса по кредиту, а срок выплаты – уменьшиться. За просрочку хотя бы в 1 день может начисляться пеня, во много раз превышающая процентную ставку.

Негативное влияние на кредитную историю

Если у вас плохая кредитная история, новые займы будут только ухудшать ее при неуплате в срок. Поскольку бюро кредитных историй хранит информацию о всех операциях в учреждениях, лицензированных НБУ, система будет понижать ваш кредитный балл, пока вы не окажетесь в черном списке.

Для минимизации подобных рисков всегда берите сумму меньше верхнего лимита и возвращайте ее целиком точно в оговоренный срок. Такая стратегия со временем улучшит вашу КИ и вернет доступ к выгодным условиям кредитования.

Как получить кредит онлайн с плохой кредитной историей?

Дия - цифровые документы

Подбор МФО, который выдает кредиты с плохой кредитной историей

Советуем обращать внимание на такие нюансы при выборе кредитной организации:

• Наличие у МФО лицензии (можно проверить на сайте НБУ);
• условия договора – во избежание подключения ненужных дополнительных услуг;
• штрафы и пеня;
• полная процентная ставка;
• график платежей.

Главное правило: сначала прочитал, потом подписал. Халатность некоторых клиентов позволяет владельцам микрозаймовых организаций зарабатывать огромные деньги за счет штрафов, пени и повышения ставок. Тем не менее все эти условия всегда указываются в договоре, от подписания которого можно отказаться.

Подготовка документов для получения кредита

Получить кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей можно после предоставления паспорта и идентификационного кода. Другие документы, вроде выписки из банка или военного билета, не нужны. Если для заключения договора необходим поручитель, от него потребуется та же информация.

МФО в которых можно взять кредит с плохой КИ быстро и без отказа

Онлайн-займ даже с плохой КИ можно быстро сделать в таких компаниях, как:

Как улучшить кредитную историю?

Улучшить КИ гораздо труднее, чем испортить, однако способы все-таки существуют. Мы собрали советы от финансовых экспертов, которыми делимся с вами:

• Не открывайте новые кредитные карты или кредиты. Это может ухудшить вашу ситуацию еще больше.
• Не пропускайте платежи по уже существующим займам. Если возможно, автоматизируйте их.
• Погасите задолженности по кредитам, причем сделайте это в срок – не раньше и не позже.
• Регулярно проверяйте свою кредитную историю и исправляйте любые недочеты, которые там найдете. При выявлении ошибок не стесняйтесь обратиться в бюро – возможно, в системе произошел сбой или сработал человеческий фактор.

Способы уменьшения долга и оплаты задолженностей

Если у вас есть проблемы, не позволяющие выплатить прописанную в контракте сумму, обратитесь в финучреждение с просьбой провести реструктуризацию кредита. Это позволит уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования.

Если у вас есть несколько кредитов с высокими процентными ставками, выполните консолидацию. Эта процедура предполагает взятие кредита на весь суммарный долг, но с меньшей итоговой ставкой.

Регулярные платежи по кредиту

В контракте должны быть четко прописаны сроки ежемесячных платежей. Строго придерживайтесь этих временных промежутков, погашая задолженность. Некоторые банковские приложения поддерживают функцию автооплаты – настройте ее.

Когда у вас будут свободные деньги, рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей для скорейшего закрытия долга. Предварительно проконсультируйтесь с менеджером банка о том, как это повлияет на кредитную историю.

Использование кредитных карт

Используя карту с кредитным лимитом, никогда не используйте весь резерв, предоставляемый банком. Лучше использовать тактику частых займов на меньшие суммы (например, 3000 грн из 5000) с обязательным своевременным возвратом. Здесь на помощь придет приложение «Календарь» на смартфоне или упомянутая функция автоплатежа. Со временем банк увеличит ваш лимит, что откроет доступ к большим суммам.

Контроль над своей финансовой жизнью

Основные советы для обеспечения финансовой стойкости:

• Если у вас не погашен кредит, отложите дорогие покупки и необязательные траты. Сюда входит приобретение авто, недвижимости, дорогой техники, отдых за границей и т. п.
• Попробуйте экономить: пересмотрите свой бюджет, соотнесите доход с расходом, найдите наиболее выгодные предложения на рынке коммунальных услуг, одежды и досуга.