Сredit cu istoric negativ in biroul de credit

Statisticile IFM pentru persoanele cu credite neperformante

Instituții care oferă credit fără verificare în Biroul de Credit

Ce înseamnă istoric de credit?

Istoricul de credit reprezintă CV-ul financiar al unei persoane interesate să acceseze un credit de orice fel (imobiliar, de nevoi personale, ipotecar, etc). Practic, istoricul de credit al unei persoane se prezintă sub forma unui raport cu informații financiare detaliate, în care sunt cuprinse date comportamentul financiar, împrumuturile aflate în curs de derulare, credite achitate, restanțe și alte astfel de informații. Pe baza acestui raport, creditorul poate să acorde un împrumut sau poate să respingă cererea de creditare a unei persoane fizice.

Persoanele cu credite nebancare cu istoric negativ vor accesa extrem de greu și în condiții mult mai aspre un nou împrumut în comparație cu cei care au un istoric de creditare pozitiv. Iar acest lucru se datorează faptului că nivelul de solvabilitate al acestor persoane este certificat de către istoricul de credit. Prin intermediul acestui document se arată clar că persoana respectivă prezintă bonitate financiară, că dispune de resurse pentru a-și achita viitorul credit la termen și că societatea care împrumută banii este protejată (investiție asigurată).

Ce informații sunt luate în considerare la calcularea istoricului de credit?

Momentul în care o persoană devine eligibilă pentru un credit este atunci când împlinește vârsta de 18 ani și înaintează prima cerere de creditare. Având o sursă de venit sau un garantat ori o garanție (în cazul în care este o persoană care urmează cursurile unei instituții de învățământ), împrumutatul va avea putea obține creditul, dacă sunt întrunite condițiile necesare. Băncile și instituțiile de credit se bazează pe o serie de informații financiare, precum:

• Perioada de derulare a împrumutului
• Tipul de credit
• Suma solicitată spre împrumut
• Istoricul de rambursare a plății unui împrumut contractat anterior
• Restanțele și comportamentul de achitare al persoanei împrumutate
• Datorii ramanse neachitate sau în curs de achitare

Un istoric negativ în Biroul de Credit influențează în sens nefavorabil un viitor împrumut, Acest lucru se datorează faptului că există riscuri dovedite prin comportamentul de rambursare din trecut ce pot apărea și în cursul derulararii noului credit. Pentru bănci, istoricul de credit pozitiv înseamnă atât utilizarea sumei împrumutate în termenul acordat, cât și rambursarea acesteia la timp, conform graficului de returnare.

Întârzierile la plată, cererile de amânare sau orice alte situații care au avut ca rezultat nerespectarea termenelor contractuale înseamnă riscuri certe în ceea ce privește persoana care intenționează să se împrumute. Prin urmare, obținerea unui credit cu istoric negativ este, dacă nu imposibilă, destul de complicată pentru persoanele într-o astfel de situație. Mai ales că băncile se informează temeinic (din mai multe surse) înainte de a acorda un împrumut financiar.

De ce băncile refuză un credit online istoric negativ?

Instituțiile bancare își securizează toți banii pe care îi împrumută, aplicând sumelor împrumutate o dobândă care să le garanteze un profit. Rambursarea cu întârziere, neplata la termen a creditului, depășirea termenului stabilit, solicitarea de amânări și astfel de cerințe care au ca efect prelungirea duratei creditului echivalează cu un împrumut neperformant pentru bancă.

Blocarea banilor împrumutați și a fluxului de creditare pentru alte persoane, precum și limitarea profitului echivalează cu refuzul de a acorda bani unei persoane cu un istoric negativ în Biroul de Credit. Desigur, institutitiile bancare pot crește valoarea dobânzii ori pot solicita un avans mult mai mare acestor persoane, numai că, indiferent de măsurile luate, riscurile se mențin la un nivel ridicat, așa că este mult mai plauzibilă respingerea cererii de credit.

Ce este Biroul de Credit?

Pe fondul creșterii creditelor neperformante și a lipsei de transparență la nivel de informații bancare, un grup format din 25 de instituții financiare au luat decizia înființării acestui organism. Astfel, în 2004, Biroul de Credit a apărut ca rezultat al nevoii de partajare a informațiilor între societățile bancare și, ulterior, nebancare.

Rolul acestui organism este de a oferi informații din baza de date care au legătură cu istoricul financiar al persoanelor care figurează în această bază de date celor interesați. Totodată, Biroul de Credit colectează aceste informații prin intermediul instituțiilor colaboratoare. Instituția își desfășoară activitatea în baza următoarelor legi:

• Regulamentul Uniunii Europene 2016/679
• Directiva Uniunii Europene 2016/680 (Regulamentul de protecție a datelor cu caracter personal (GDPR)

De asemenea, se mai aplică și alte legi din sfera ANPC pentru protejarea intereselor consumatorilor - Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor.

Cum își poate verifica o persoană istoricul de credit?

Interogarea istoricului de credit de către o persoană care dorește un împrumut cu istoric negativ este posibilă prin accesarea Biroului de Credit. Această instituție a luat ființă în 2004 la inițiativa mai multor societăți bancare (25). Solicitarea de informare se înaintează numai în baza unui cont creat pe platforma Biroului de Credit - informații despre creare cont pentru verificare istoric de credit găsești aici.

Folosindu-se de adresa de email și de numărul de telefon (pe care va fi trimis un cod de validare) se poate afla online pe site-ul BC care este situația. Desigur, cererea poate fi înaintată și de către compania de creditare în numele persoanei care dorește să se împrumute sau prin poștă.

Ce informații legate de istoricul de credit sunt stocate de Biroul de Credit din România?

În cazul în care te întrebi dacă se poate obține un credit fără verificare în Biroul de Credit, răspunsul este pozitiv. Trebuie să știi că, oricum instituțiile nebancare (IFN-urile) asemenea celor bancare vor interoga baza de date a acestui organism pentru a stabili în mod exact care este situația persoanei care se va împrumuta. Decizia de a acorda un credit online cu istoric negativ îi va aparține în întregime creditorului, la aceasta contribuind datele din Biroul de Credit, dar și alte aspecte.

Printre acestea se numără valoarea venitului viitorului debitor, comportamentul de rambursare, perioada rămasă până la ștergerea din baza de date BC, suma cu care figurează ca restanțier și altele. Obținerea unui credit rapid cu istoric negativ se bazează pe o serie de informații stocate de BC:

• Dacă este deschisă o procedură de insolvență pe numele debitorului;
• Ce fel de produse de creditare au fost contractate de debitor;
• Dacă debitorul a garantat cu venitul sau alte contracte de creditare ce aparțin altor persoane și dacă în momentul solicitării unui credit cu istoric negativ în Biroul de Credit este codebitor pentru alte persoane;
• Ce s-a întâmplat pe parcursul unei rambursări de credit verificare istoric negativ, dacă au intervenit întârzieri, solicitări de amânare, dacă a intervenit cesionarea creanței sau au fost solicitate credite pentru refinanțarea datoriilor cu istoric negativ ori a intervenit darea în plată;
• De câte ori a fost interogat BC pentru a se afla date legate de persoana care este interesată de acordare credit cu istoric negativ.

Bineînțeles, sunt stocate și datele de identificare personală (nume și prenume), precum și cele legate de locul de muncă (datele de identificare fiscală a angajatorului).

Care sunt variantele de credit pt cei cu istoric negativ?

În ciuda faptului că există temeri atunci soliciți o cerere Biroul de Credit verificare a situației financiare mai există șanse de a obține bani cu împrumut. De aceea există societățile IFN, care constituie o alternativă la băncile ce sunt reticente în a oferi un credit rapid istoric negativ. Trebuie să știi că un nou împrumut obținut în aceste condiții îți oferă o șansă bună de reîmprospătare a statutului de debitor rău platnic. Așa că, asigură-te că de data aceasta rambursezi la termen!

Credit nevoi personale cu istoric negativ

Poți solicită o sumă de bani cu o valoare mult mai mică decât în situația în care ai avea un istoric de credit solid. Desigur, dobânda oferită de creditor va fi mai ridicată decât în condiții normale de creditare, iar termenul de rambursare mai strâns, dar înseamnă o nouă șansă pentru un debitor cu probleme financiare.

Telefon în rate cu istoric negativ

Dacă îți dorești achiziționarea unui terminal mobil sau a unui produs electronic al cărui preț se încadrează în limitele unui împrumut pentru cei cu istoric negativ, atunci aceasta este soluția. În mod normal, o astfel de achiziție nu ar trebuie realizată cu bani de împrumut, dar constituie o cale de consolidare a istoricului de credit, mai ales dacă efectuezi o rambursare anticipată.

Card de cumpărături cu istoric negativ

În cazul în care te asiguri să acoperi descoperitul până la termenul stabilit de credit, un astfel de credit IFN istoric negativ se poate dovedi util. Nu trebuie uitat faptul că dobânda va fi diferită de cea care poate fi obținută de un debitor cu istoric pozitiv, dar, atât timp cât te asiguri că returnezi banii la timp, este o modalitate bună de a face primul pas către îmbunătățirea istoricului de creditare.

Refinanțare credit cu istoric negativ

Acoperirea unor împrumuturi cu istoric negativ cu un credit de refinanțare reprezintă un mod avantajos de a gestiona mai bine cheltuielile lunare. Vei avea de plată o singură rată, către un singur creditor și îți vei putea prioritiza mai eficient restul costurilor.

Care sunt riscurile la care se expun care solicita un împrumut online istoric negativ?

Ideea de a cere bani împrumut atunci când nu ești bine poziționat din punct de vedere al istoricului de credit prezintă câteva riscuri, precum:

• Creșterea probabilității de respingere a cererii de impumut
• Acordarea creditului la o dobândă diferită de cea obișnuită, mult mai ridicată
• Obținerea unei sume diminuate față de solicitarea inițială
• Penalizări cu valori mai ridicate
• Raportarea către BC în caz de neplată sau restanțe la creditul contractat

Prin urmare, această decizie trebuie cântărită cu maximă atenție înainte de a fi pusă în aplicare. Mai ales dacă situația financiară nu este stabilă și există riscuri privind siguranța locului de muncă.

Dobânzi mari

Riscul unui împrumut fără verificare Birou Credit constă în dobânzi mai mari, cu valori DAE de mii de ori mai mari decât în cazul unor credite obișnuite.

Comisioane și taxe adiționale

Instituțiile nebancare și băncile se vor asigura de două ori atunci când îți oferă creditul, iar acest lucru înseamnă garanții mai solide în favoarea lor. Astfel, perioada de rambursare va fi scurtată, va fi solicitat un avans mai mare, va fi cerută o garanție mobiliară sau imobiliară sau vor fi impuse comisioane de risc.

Impact negativ asupra istoricului de credit

În cazul în care consideri că mai rău nu se poate, atunci gândește-te mai bine! Un nou credit neonorat sau rambursat în mod necorespunzător echivalează cu anularea oricărei șanse viitoare de a obține împrumuturi (chiar și de la un IFN).

Cine poate obține împrumuturi cu istoric negativ?

Pentru a obține un împrumut din această categorie trebuie să prezinți următoarele documente și să intrunesti aceste cerințe:

• Să prezinți o carte de identitate/ buletin
• Vârsta minimă a solicitantului este 18/ 20/ 21 ani (în funcție de creditor)
• Sunt acceptate solicitările persoanelor cu istoric negativ

Suma care poate fi obținută este cuprinsă între 100 și 17000 Lei, iar banii sunt plătiți pe card sau numerar (cash).

Aplicația ROeID

Care sunt condițiile în care poți solicita un credit cu istoric negativ?

Obținerea unui credit cu istoric negativ implică întrunirea mai multor condiții (acestea pot să varieze de la creditor la creditor):

• Cerințe legale de vârsta minimă și maximă (se acceptă cereri începând cu 18-21 de ani și până la maxim 75-80 de ani)
• Se impune un venit minim acceptat – valoarea acestuia începe de la 700 Lei sau 900 Lei;
• Modalitatea prin care se virează venitul persoanei care solicită creditul – în general, se optează pentru un card bancar;
• Adeverință privind venitul – unii creditori solicită o adeverință nu mai veche de 3 luni, în timp ce alții nu au nevoie de o dovadă privind veniturile din moment ce se efectuează verificări la ANAF
• Prezența unor giranți, codebitori sau garanții;
• Stabilirea modalității de rambursare – se acceptă rambursarea anticipată
• Modul de returnare a imrpumutului – în rate (săptămânale/ lunare)
• Modalitatea de solicitare a creditului – online, prin SMS, direct la creditor sau printr-un reprezentat al creditorului.

Fiecare instituție de credit poate să impună și alte cerințe, de aceea, înainte de solicitarea unui împrumut cu istoric negativ este bine să consulți un operator al creditorului pentru a afla exact toate detaliile.

Cum îți poți îmbunătăți istoricul de credit?

Privește acordarea unui credit istoric negativ ca pe o nouă șansă de a te reabilita în față instituțiilor financiare. Profită de această oportunitate și îmbunătățește-ți istoricul de credit, ținând cont de:

1. Echilibrarea bugetului de cheltuieli și stabilirea unui procent lunar de economisire
2. Evitarea cheltuielilor inutile care te poate pune în situația de amânare a plății ratelor la împrumut
3. Automatizarea plății ratei la credit
4. Plata la termen a ratelor
5. Verificarea achitării ratei direct cu instituția de creditare pentru a ți se confirma efectuarea plății

Apoi, pe măsură ce ai achitat un credit și ți-ai consolidat istoricul poți crește suma de împrumut. Procedând în acest fel îți vei reabilita istoricul, urmând să ai parte de avantaje pe termen lung!

Metode de reducere a nivelului datoriilor și rambursării acestora

Modificarea planului de rambursare este o modalitate avantajoasă de a avea parte de rate mai accesibile. Chiar dacă va crește perioada de returnare a împrumutului, noile condiții de creditare îți vor permite să plătești mai rapid. De asemenea, poți opta pentru credite pentru refinanțarea datoriilor cu istoric negativ (rate mai mici, termen de rambursare mai mare).

Plătește ratele la termenul stabilit!

Optează de la început pentru cel mai bun sistem de rate (săptămânale sau lunare) și asigură-te că respecți întocmai termenul de returnare. Orice zi de întârziere înseamnă penalități care vor crește suma inițială a creditului.

Folosește în mod corect cardurile de credit!

Considerat de mulți debitori ca un cec în alb, cardul de credit trebuie utilizat doar la nevoie și fără a trece de limita maximă disponibilă. Este indicat să se cheltuie sume mici, care mai apoi să fie acoperite de îndată ce este posibil, în termenul stabilit de creditor, decât sume mari, pe care se nu se știe dacă le poți rambursa la timp. Returnarea la termen a sumelor cheltuite îți permite creșterea valorii descoperitului din partea creditorului în timp.

Echilibru în modul de cheltuire a banilor

Concentrează-ți atenția asupra rambursării împrumutului accesat înainte de a solicita un card de credit sau de a cere alți bani împrumut. Evită cheltuielile inutile, în special pe cele care generează alte costuri neprevăzute (vacanțe pe care nu ți le permiți, produse de care nu ai nevoie în momentul respectiv, etc). Achita-ți mai întâi rata și utilitățile, apoi economisește și abia la final efectuează cheltuieli pentru a te distra.

Recomandări pentru alegerea unei instituții care oferă credit rapid online cu istoric negativ

Procesul de selectare a companiei nebancare sau a unei instituții bancare trebuie să țină cont de mai multe aspecte. Printre acestea se numără limita de credit, valoarea dobânzii, prezența unor costuri suplimentare, vârsta minimă și maximă permisă pentru accesarea unui împrumut, politica privind rambursarea și modul de raportare al creditorului la eventualele întârzieri la plată.