Бързи кредити с лошо ЦКР

Статистика на ПФИ за хора с лоши кредити

Сравнение на условията и лихвените проценти предлагани от различни кредитни институции

Какво представлява кредитната история?

Кредитната история представлява обобщение на информацията за всички заеми, които дадено лице е получавало през живота си. Заемите в кредитната история касаят не само заеми отпуснати от банки, но и от други финансови институции. Индивидуалното ни кредитно досие показва колко пари сме взели назаем от дадено лице, дали са върнати и погасени спазвайки срока, или със закъснение. Изключително трудно, а даже и невъзможно, е да се получи заем, ако лицето има лоша кредитна история. При кандидатстване за заем, всеки банков служител ще има възможност да види потенциалния кредитополучател в черния списък и веднага ще отхвърли молбата му.

Също така, възможно е да възникне ситуация, в която нуждата от нови онлайн кредити с лошо цкр и без отказ ще бъде жизненоважно, въпреки лошата кредитна история. В такъв случай, лицето може да се насочи към заложна къща или МФИ (микрофинансови институции), които разглеждат молби за предоставяне на кредити на проблемни лица и длъжници, и по този начин спешно да помогнат с нужните средства. Трябва, обаче, да се знае, че техните условия най-често биват по-строги и по-тежки, а лихвените проценти - значително по-високи. Тази статия ще ви обясни как да проверите своята кредитна история, как да я подобрите при нужда, а също така как да получите микро заем с лошо цкр без риск от отказ, в случай, че предишни съвети не са оказали желаното въздействие.

Как се формира кредитната история

Кредитната история започва да се формира, когато лице, навършило 18 години, кандидатства за кредит за първи път. Впоследствие банките и кредитните институции ще обменят информация за него, включително:

• дата на кандидатстване за кредит;
• размер на кредита;
• редовност на плащанията;
• дългове;
• остатъчен дълг.

По този начин финансовите институции си помагат взаимно да избягват проблемни длъжници и непогасени дългове. Добрата кредитна история, от гледна точка на банката, предполага активно използване на средствата в рамките на лимита и своевременно погасяване на дълговете.

Информацията за кредитната история се съхранява в специализирани бюра. Банката може да използва услугите на едно, три, четири бюра или да съхранява информацията по друг начин, така че различните организации могат да показват различни кредитни истории за вас.

Защо много банки отказват заеми на хора с лоша кредитна история

Кредитната история може да стане лоша поради чести или продължителни просрочия на стари задължения, голям брой отворени заеми или неплатени дългове. Закъсненията в плащанията също оказват отрицателно въздействие върху кредитната история, затова е препоръчително да извършвате плащанията стриктно по график.

Като не отпускат кредити на клиенти с лоша кредитна история и просрочени плащания в България, банките се предпазват от загуби. Съдебният процес за възстановяване на заетите средства може да отнеме много дълго време и вероятно ще струва на компанията повече, отколкото би могла да спечели. Банките могат да предоставят кредит на лице с лоша кредитна история, но неизбежно ще затегнат условията, като увеличат лихвения процент, намалят лимита до минимум или увеличат размера на първоначалната вноска.

Как да прегледате кредитната си история

Съгласно Централния кредитен регистър (ЦКР) в България, всеки кредитополучател има право да изиска от Българската народна банка (БНБ) и да получи безплатно информация за своята кредитна история и кредитната си задлъжнялост като физическо лице, в 14-дневен срок от подаването на заявлението. В останалите случай, такава справка се издава срещу такса по реда на чл. 28 от Наредба № 22 за ЦКР.

Основните кредитни бюра в България са:

• Централния кредитен регистър (ЦКР)
• Форуком и компания
• Айкарт Кредит
• Финансова Къща Логос-ТМ
• Вега-1
• Изи Асет Мениджмънт

С цел получаване на достъп до нужната Ви информация, нужно е да предоставите личните си данни по паспорт или лична карта, заедно с копие от индивидуалния идентификационен код, както и молба с искане за получаване на кредитен отчет. Някой организации, които могат да предоставят подобен отчет, разполагат с уебсайтове, както и мобилни приложения за улеснен достъп.

Правно регулиране на кредитната история в България

В Закона "За организацията на формирането и разпространението на кредитни истории", съгласно член 7, е посочено, че кредитната история включва следната информация за дадено физическо лице:

• Пълно име и други паспортни данни
• Място на пребиваване
• Дата на раждане
• Идентификационен код (ако има такъв)
• Информация за заетостта на лицето
• Семейно положение
• Брой деца и други зависими лица (възрастни хора, инвалиди)
• Основни данни за предприемаческите дейности на физическото лице, което е частен предприемач (едноличен собственик)

Предоставяйки тези данни, кредитополучателят дава на финансовата институция право да съхранява личните данни от момента на подписване на договора. В случай, че такова разрешение липсва, бюрото е задължено да изтрие данните за лицето от своите регистри. Съгласно закона за защита на потребителските данни, данните за всеки епизод на отпускане на кредит се съхраняват в продължение на 10 години от приключването му.

Следвайки други разпоредби на закона, бюрото също така е длъжно да предостави на лицето информация за кредитната му история в срок от 2 работни дни след получаването на искането. Физическото лице има право да оспори всяка информация, освен кредитния рейтинг, в случай на несъгласие.

Какви възможности за заем имат хората с лош кредит?

На лошата кредитна история, свързана с предходни закъснения по плащания, не трябва да се гледа като на присъда. Тя не изключва възможността лицето да получи заем в бъдещ период. Въпреки лоша кредитна история, може да подадете молба и да вземете кредит по банкова карта или като сума в брой, предоставен от различни микрофинансови институции (МФИ), а също така и от кредитни съюзи и заложни къщи. Важно е да се подчертая, че условията за отпускане на кредит от такива организации ще бъдат определено по-неблагоприятни за разлика от тези на банките. Въпреки това, правилното използване на такива услуги може да подобри вашата кредитната история и да ви върне обратно в редиците на надеждните банкови клиенти.

Бързи кредити с лошо цкр онлайн без трудов договор

Бързите кредити, като вид потребителско кредитиране, най-често се предлага от заложни къщи. Кандидатствайки за сигурен бърз кредит с лошо цкр, може да заложите различен вид собственост (от бижута, уреди и електроника, до автомобил), като получите определена сума срещу залога. Най-голямото предимство на заложните къщи е възможността те да бъдат открити лесно във всеки град, правейки ги по-достъпни за нуждаещите се от експресни заеми с лошо цкр. Също така, все по-често се появяват нови фирми за бързи кредити с лошо цкр, които предоставят кредити за хора с лошо цкр в цялата страна . При разглеждането на подадена молба за бързи кредити онлайн с лошо цкр, оценителят гледа най-вече на стойността на заложеното имущество, а не на кредитната история на лицето.

Възможните недостатъци свързани с бърз кредит за хора с лошо црк, включват риск от получаване на по-малка сума от действителната стойност на заложената вещ, както и потенциална загуба на вещта в случай, че лицето не успее да изпълни задължението за плащане.

Голям кредит с много лошо цкр

В някои случаи, като при молба за големи кредити с лошо цкр, нужно е лицето да представи и поръчител, като допълнителна застраховка. Поръчителят е лице, което поема определени задължения към банката или друга кредитна институция, свързани с вашия кредит. Ако в определен момент, кредитополучателят се откаже или не е в състояние да изплати дълга, институцията отпуснала кредита, ще си поиска парите от гаранта - или поръчителя. Срещу него ще могат да бъдат предприети и правни действия, а информацията за него може законно да бъде предадена на агенции за събиране на вземания.

Използвайки този метод за получаване на заем, трябва да се използва отговорно, тъй като невъзможността да изпаднете в неплатежоспособност би могла да се отрази негативно за в бъдеще на близък човек, който е действал като поръчител.

Кредит за безработни с лошо цкр

Съвременните ПФИ предоставят възможност за отпускане на онлайн заеми на лица с лоша кредитна история, без задължителната лошо цкр проверка на кредитната им история. Такива организации действат според свои собствени принципи, като например често предпочитат да прехвърлят дълговите задължения на агенции за събиране на вземания, вместо да прибягват до съдебни действия.

Взимайки пари на заем с лошо цкр, за да осигурите надеждно отношение с дадена организация, започнете като вземете заем с малка сума и я изплащайте стриктно навреме. Така, ще убедите компанията във вашата платежоспособност, което ще ви позволи да получите достъп до повече средства при по-добри условия.

Кредити за пенсионери с лошо цкр

Има организации и институции, които предлагат незабавни и достъпни заеми по банкова карта, без риск от отказ и с налична лоша кредитна история. Проверете

На нашата страина, ще намерите списък на организации предоставящи така наречените "заеми до заплата". Тези заеми могат да бъдат много полезни в трудни ситуации, в които всеки от нас може да изпадне. Не забравяйте обаче, че електронният договор, заверен с електронен подпис или чрез мобилното приложение на организацията, е юридически равностоен на договора на хартиен носител. Винаги четете внимателно всички условия, тъй като дори забавяне с 1 ден може да ви коства неприятни последици, включително десетократно увеличение на лихвения процент.

Кредити без поръчител с лошо цкр

Ако нямате поръчител и искате да кандидаствате за заем, това може да се окаже доста трудно в някои случаи. Понякога, трудно се разглеждат молби без поръчител за кредити за хора с лошо цкр и запор, най-новите данни посочват.

Кредит с лошо цкр и запор

Някои финансови институции отпускат кредит на лице с лошо цкр срещу запор на имущество, предлагайки определена сума. При такива заеми трябва изключително да се внимава тъй като всяко закъснение ни излага на риск да загубим запорираният обект. Имайте предвид, че отпускане на кредит с лошо цкр крие риск с всяко забавено плащане.

Потребителски микро кредит с лошо цкр

Има възможност потребител да получи реален кредит с лошо цкр. Някои финансови организации изискват в такъв случай да се докаже реалния доход на физическото лице, според което се базира и размерът на кредита.

Какви рискове могат да бъдат свързани с получаването на заем с лоша кредитна история?

Ако имате лоша кредитна история и искате да вземете пари назаем от банка, имайте предвид следното:

• Съществува голяма вероятност да ви бъде отказано да получите заем.
• Възможно е да бъде получено одобрение, но за значително по-ниска сума от очакваната.
• Лихвеният процент може да е по-висок от стандартния.
• Санкциите за забавени плащания могат да бъдат значителни.
• По-нататъшни нарушения могат да доведат до включване в черен списък.

В случай на отказ от страна на банка, помислете дали да не се обърнете към ПФИ (институции за микрофинансиране), кредитни съюзи или заложни къщи. Имайте предвид обаче, че вземането на заем от първите две организации може да включва работа с агенции за събиране на вземания, чиито методи могат да бъдат по-малко хуманни от прибягването до съдебни действия. От друга страна, заложните къщи могат да продадат имуществото ви, ако не успеете да изплатите дълга.

Високи лихвени проценти

Повишените лихвени проценти служат като защита срещу загуби за банките и като средство за печалба за ПФИ. Макар че в рекламите на ПФИ често се споменават лихвени проценти около 1%, това обикновено е дневна такса. Действителният лихвен процент по такива заеми може да достигне невероятно високи годишни проценти от 100 % или повече.

Допълнителни такси и санкции

С лоша кредитна история е малко вероятно да получите благоприятни условия от банка. Сумата на първоначалната вноска по кредита може значително да се увеличи, а срокът на погасяване да се намали. Таксите за просрочени плащания, дори само за еднодневно забавяне, могат да бъдат много по-високи от лихвения процент.

Отрицателно въздействие върху кредитната история

Ако имате лоша кредитна история, вземането на нови реални кредити с лошо цкр и невъзможността да ги изплатите навреме само ще я влоши. Тъй като кредитните бюра съхраняват информация за всички транзакции в институции, лицензирани от Българската национална банка, системата ще понижи кредитния ви рейтинг свързан с кредит при лошо цкр, докато не попаднете в черен списък.

За да сведете до минимум тези рискове, винаги заемайте сума под горната граница и я изплащайте изцяло и навреме. Тази стратегия постепенно ще подобри кредитната ви история и ще възстанови достъпа ви до благоприятни условия за отпускане на кредити.

Как да получите заем онлайн с лоша кредитна история?

Електронна идентификация - Evrotrust

Подбор на ПФИ, които предоставят кредити с лоша кредитна история

Може да кандидатствате за кредит с лошо цкр онлайн. При такива заеми, получавате онлайн кредит веднага с лошо цкр. Препоръчваме ви да обърнете внимание на следните подробности, когато избирате кредитна организация:

• Проверете дали ПФИ има лиценз (това може да се провери на уебсайта на Българската национална банка).
• Прегледайте условията на договора, за да избегнете ненужни допълнителни услуги.
• Обмислете санкциите и таксите, свързани с кредита.
• Обърнете внимание на общия лихвен процент.
• Разгледайте графика за плащане.

Основното правило е: четете, преди да подпишете. Небрежността на някои клиенти позволява на собствениците на микрофинансиращи институции да печелят значителни суми пари чрез неустойки, такси и повишени лихвени проценти. Всички тези условия обаче винаги са посочени в договора, който можете да не подпишете. Също така, помнете: лошо цкр има давност.

Необходими документи и подготовка за получаване на заем

С цел получаване на заем с лоша кредитна история, необходимите документи, които се изискват, включват паспорт, лична карта, и идентификационен код. Документи, като банкови извлечения от сметки или военни удостоверения, не са сред изискваните документи. При изискване на поръчител при сключването на договора, той също трябва да изпълни изискването за предоставяне на лични данни.

Как да подобрите кредитната си история?

Подобряването на кредитната ви история е много по-трудно, отколкото нейното увреждане, но все пак има начини да го направите. Събрахме съвети от финансови експерти, които да споделим с вас:

• Избягвайте да откривате нови кредитни карти или заеми, тъй като това може допълнително да влоши положението ви.
• Не пропускайте плащания по съществуващи заеми. Ако е възможно, автоматизирайте плащанията си.
• Погасявайте непогасените си задължения и го правете навреме - не по-рано или по-късно, а в точно определеният за това срок.
• Редовно проверявайте кредитната си история и отстранявайте всички открити несъответствия. Ако откриете някакви грешки, не се колебайте да се свържете с кредитното бюро. Възможно е да е възникнала системна грешка или човешка грешка.

Методи за намаляване на дълга и изплащане

Ако имате проблеми, които не ви позволяват да плащате сумата, предвидена в договора, свържете се с финансовата институция с искане за преструктуриране на кредита. Това ще намали месечната вноска чрез увеличаване на срока на кредита.

Ако имате няколко кредита с високи лихвени проценти, консолидирайте ги. Тази процедура включва вземането на заем за целия размер на дълга, но с по-нисък краен лихвен процент.

Редовни плащания по заема

В договора трябва ясно да се посочат сроковете за месечните плащания. Стриктно спазвайте тези срокове и погасете дълга и избягвайте вземането на спешен заем с просрочие и лошо цкр. Някои банкови приложения поддържат функцията за автоматично плащане, така че не забравяйте да я настроите.

Когато разполагате с допълнителни средства, помислете за извършване на допълнителни плащания, за да ускорите погасяването на дълга. Предварително се консултирайте с банков мениджър, за да разберете как това ще се отрази на кредитната ви история.

Използване на кредитни карти

Когато използвате карта с кредитен лимит, никога не използвайте целия предоставен от банката резерв. По-добре е да се използва тактиката на чести заеми за по-малки суми (например 3000 до 5000 български лева) със задължително своевременно връщане. Тук на помощ идва приложението "Календар" на вашия смартфон или гореспоменатата функция за автоматично плащане. С течение на времето банката ще увеличи лимита Ви, което ще Ви отвори достъп до по-големи суми.

Контрол върху финансовия ви живот

Основни съвети за финансова стабилност:

• Ако заемът ви не бъде изплатен, отложете скъпите покупки и ненужните разходи. Това включва покупката на автомобили, недвижими имоти, скъпо оборудване, почивки в чужбина и др.
• Опитайте се да спестявате: прегледайте бюджета си, съпоставете приходите с разходите, намерете най-добрите оферти на пазара за комунални услуги, дрехи и свободно време.

Препоръки за избор на кредитна институция с цел отпускане на заем на лице с лоша кредитна история

Кои ПФИ отпускат заеми на хора с лоша кредитна история?

Възможно е да ви бъде отпуснат заем без риск от отказ въпреки лоша кредитна история по карта от една от следните институции:

ПФИ, които отпускат заем въпреки лоша кредитна история, бързо и без отказ

Понякога може да изпаднем в нужда от спешен кредит с лошо цкр. Онлайн заем, или заем отпуснат по електронен път, дори и с лоша кредитна история, може да бъде отпуснат безпроблемно и бързо от компании като: