Uppblåsta kreditvärden lämnar investerare i mörkret gällande verkliga risker

Av Adam Tempkin från Bloomberg

Konsumentkreditspoäng har blivit konstgjort uppblåsta under det senaste decenniet och maskerar den verkliga faran som de mest riskabla låntagarna utgör för hundratals miljarder dollar i skuld.

Det är alarmklockan som rings i av analytiker och ekonomer vid både Goldman Sachs Group Inc. och Moody's Analytics, och stöds av Federal Reserve-forskningen, som säger att den jämna ökningen av kreditpoäng när ekonomin expanderat under det senaste decenniet har lett till "gradinflation ”.

Skillnaden mellan dina personliga kreditpoäng och dina kreditvärderingar

Det finns några viktiga skillnader mellan personliga och affärsmässiga kreditpoäng du bör känna till.

Medan din personliga kredit värderas på en skala från 300 till 850, värderas ofta företags-kreditvärden på en skala från 1 till 100, där en poäng på 75 eller högre anses vara utmärkt.
Till skillnad från personliga kreditpoäng är företagskreditpoäng offentligt tillgängliga. Vem som helst kan gå till ett av rapporteringsorganen och leta upp ditt företags poäng - även om de kanske måste betala för att göra det.
Flera företagskreditrapporteringsbyråer följer/spårar kreditvärden för företag.

Är en företagskreditpoäng nödvändig?

Oavsett om du startar eller redan driver ett företag kanske du har så mycket att göra att upprätta en företagskredit kan vara låg på din prioriteringslista - och vi kan inte hålla det emot dig. Vi vet att du är överbelastad.

"För många företagare är företagskredit inte ens på deras radar förrän något händer, till exempel att de blir nekade en försäkring eller småföretagslån," säger Gerri Detweiler, utbildningsdirektör på Nav, ett företag som hjälper företagare att spåra och hantera sina affärskredit.

"De kontrollerar inte sina företagskreditrapporter, så de vet inte om de är korrekta och övervakar dem inte för negativa händelser eller identitetsstöld," förklarar hon.

Men att etablera företagskredit tidigt kommer med ett antal fördelar.

Bra kreditpoäng kan göra det möjligt för dig att ta affärslån till lägre priser eller kvalificera sig för lägre försäkringspremier.
Att upprätta företagskredit kan också göra det möjligt för dig att ta affärslån utan att underteckna en personlig garanti att vara ansvarig för alla skulder som ditt företag inte kan återbetala.
Bra affärskredit gör att ditt företag ser bra ut. Kreditorer är inte de enda som kan vara intresserade av kreditvärden för ditt företag. Investerare, försäkringsbolag och potentiella affärspartners kan också begära att se dina rapporter.

Sammanfattning

Russell-Dowe undviker också detaljhandels kreditkort sektorn. Så kallade privata märkeskreditkort - de som utfärdats av butiker snarare än stora banker - såg det största antalet missade betalningar på sju år 2018, enligt kreditbyrån Equifax.

Hon uppmanar investerare att göra det svåra arbete som krävs för att ta reda på hur varje långivare närmar sig försäkringar och att avgöra om de tar andra faktorer i beaktande förutom bara poäng.

"Som investerare åligger det dig att göra det djupa kreditarbetet, vilket innebär att du måste veta så mycket som möjligt om hur saker och ting ska löna sig eller kommer att förfalla" sa hon. "Om du inte tror att du får betalt för risken finns det ingen anledning att du ska investera i det."

Av A.Tempkin: Credit Scores Leave Investors in the Dark — Bloomberg.com 🔗Apr 07, 2019
Av Y. Khatri: Downgrade of companies impacts your investments — Indiatimes.com 🔗Jun 05, 2017